Рискованный заработок: финансовые пирамиды из списка цб рф

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?

Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.

Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.

Как работает финансовая пирамида

В чем заключается принцип работы финансовой пирамиды? Если не вдаваться в детали, такой вид заработка — это бизнес. Разница лишь в получении дохода. Если классический бизнес — это производство товаров или услуг и их продажа, то схема дохода финансовой пирамиды — это вложения новичков. Действительно, зачем что-то производить и продавать, если и за «воздух» хорошо платят?

На этой картинке отображена вся суть финансовой пирамиды. Но мы все равно попробуем объяснить вам, как она устроена.

Есть организатор, есть подельники. Подельники вложили деньги в бизнес. Теперь, чтобы их получить назад, да еще и с прибылью, они привлекают новых людей. Те платят взнос и также занимаются поиском новых «членов команды». Просто порочный круг какой-то. Но и он не вечен.

Признаки финансовой пирамиды

Что является признаком финансовой пирамиды? Давайте разберемся.

• Вам говорят, что ваш доход зависит от количества человек, которых вы же и должны привлечь в этот бизнес.
• Отсутствие лицензий, которые разрешают компании вести деятельность по привлечению финансов.
• Вам обещают баснословные суммы, в несколько раз превышающие среднерыночные.
• Вам дают «железные гарантии» доходности, чего априори не может быть с ценными бумагами (да и вообще такие обещания запрещены законом).
• Отсутствие информации о финансовом положении организации.
• Отсутствие собственных средств и активов.
• Вам не могут объяснить, чем вообще занимается компания.
• Работающие по схеме сетевого маркетинга проекты, не скрывающие, что являются пирамидами.
• Заявление, что организация является альтернативой потребительским кредитам и государственным ипотекам.

Как распознать недобросовестный бизнес среди такого количества фирм и предприятий? Что не является признаком финансовых пирамид?

Что такое «финансовая пирамида»

Финансовые пирамиды – это мошеннические структуры, осуществляющие привлечение денежных ресурсов частных вкладчиков под предлогом выплаты им в будущем высоких прибылей якобы за счет инвестиций в высокодоходные отрасли и проекты и способные производить выплаты по своим обязательствам лишь за счет средств, переданных им вкладчиками.

Фото 7. Приток денежных средств в пирамиду обеспечивается вкладами новых участников

Данное определение содержит указание на самые существенные признаки финансовых пирамид изначально мошеннический подход к процессу создания проекта,

лживые обещания о высоких прибылях,

маскировка под легальную инвестиционную деятельность,

пирамидальный характер выплат: «старым» вкладчикам платим из взносов «новых».

В таких компаниях природа происхождения прибыли тщательно прячется под нечто легальное, а сумма выплат систематически превышает добавленную стоимость «продукта», если таковой вообще имеет место быть…

Деятельность финансовых пирамид нередко влечет разрушительные последствия и может служить угрозой безопасности национальной экономики.

В результате деятельности в середине 1990-х гг. мошеннических компаний в Албании государству был причинен ущерб в пределах двух миллиардов долларов США, что на тот момент составляло треть годового ВВП.

Пострадавшими от финансовых афер стали сотни тысяч рядовых граждан, чье негодование вылилось в повсеместные волнения, сопровождавшиеся массовыми беспорядками и гибелью десятков людей.

МММ

Самая крупнейшая пирамида на постсоветском пространстве. Сергей Мавроди совместно с братом и супругой организовали предприятие с простым названием МММ (название произошло от начальных фамилий учредителей). МММ обещала гигантскую доходность в размере 1000% годовых. Девизом .

Учитывая всеобщую финансовую неграмотность населения, фирма МММ привлекла в свои ряды много миллионов граждан. Была развернута массовая рекламная кампания с привлечением звезд. Каждую неделю в стране открывалось по несколько представительств МММ.

Сама пирамида просуществовала более 5 лет. По разным оценкам Мавроди привлек около 2 млрд. долларов. Многие люди действительно заработали на МММ, размещая свои сбережения на короткий срок, и выводя их с процентами.

После ареста Мавроди сотни тысяч людей вышли на улицы с требованием освободить основателя МММ. С его головного офиса было вывезено несколько грузовиков, полностью забитых деньгами. Только один их пересчет занял около месяца.

Финансовая пирамида Чарльза Понци

Честь учреждения первой американской финансовой пирамиды принадлежат итальянскому перебежчику Чарльзу Понци (в разных источниках – Понти, Понзи).

Отправной точкой создания нового бизнеса стало получение им в 1919 г. по почте из Испании письма с международным ответным купоном (IRC, от англ. International Reply Coupon), использовавшимся для оплаты почтовых марок.

Из-за резкой разницы обменных курсов европейских валют по отношению к американскому доллару продажа таких купонов на территории США могла оказаться весьма прибыльным занятием.

Имея в кармане всего 150 долларов, Понци активно взялся за создание компании The Securities and Exchange Company (SXC). Природный предпринимательский дар позволил ему быстро заручиться поддержкой влиятельных инвесторов.

Фото 3. Чарльз Понци после задержания и ареста

Схема, сулившая баснословную прибыль, сводилась к приобретению простого векселя, гарантировавшего прибыль от вложений в размере 50 % в течение полутора месяцев и 100 % — в течение трех месяцев.

Никакие другие ценные бумаги того периода обеспечивать столь высокую доходность не могли. Алчность и продуманная рекламная кампания сделали свое дело: спустя всего полгода ежедневная выручка от продажи векселей достигла четверти миллионов долларов.

Эта схема маскировалась под вполне легальную деятельность по приобретению международных ответных купонов в странах Европы и их перепродаже на территории США по более выгодной цене.

На самом деле продать такие купоны в США было просто невозможно. Их можно было только обменять на энное количество почтовых марок. Это обстоятельство никак не афишировалось, хотя любой вкладчик при желании мог легко выяснить его в ближайшем почтовом отделении…

Публичные заявления руководства созданной Понци структуры о ее финансовом положении привлекли внимание финансовых аналитиков. Расследование авторитетного издания Post Magazine привело к неутешительным выводам: для обеспечения обязательств компании SXC требовалось свыше 160 млн купонов, тогда как в действительности их было выпущено в 6 тысяч раз меньше…

Расследование авторитетного издания Post Magazine привело к неутешительным выводам: для обеспечения обязательств компании SXC требовалось свыше 160 млн купонов, тогда как в действительности их было выпущено в 6 тысяч раз меньше…

В августе 1920 г. деятельность SXC была пресечена ФБР, установившим полное отсутствие инвестиционной деятельности компании.

Анализ финансовой отчетности позволил разоблачить мошенническую схему финансирования новых выпусков ценных бумаг исключительно за счет денежных средств, вырученных от продажи старых.

Классическая финансовая пирамида

Вот, Василий Петрович решил организовать финансовую пирамиду. Он слышал, что это дело прибыльное. С чего надо начинать?

Первым делом, он предлагает своим соседям – Алексею и Григорию дать ему денег в долг под проценты. Мол, вы мне даете 1 тысячу рублей, а через месяц я вам возвращаю полторы тысячи.

Алексей и Григорий, конечно, соглашаются, потому что у Василия Петровича редкая харизма и дар убеждения.

Параллельно, Василий Петрович с тем же предложением обращается к своим коллегам по работе. Только тут ставки уже чуть выше – «Вы мне даете по две тысячи рублей, а я вам через два месяца – возвращаю по три тысячи».

Трое коллег Василия Петровича из охраны местной «Пятерочки» соглашаются на такое выгодное предложение. А дальше Василий Петрович берет их 6 тысяч рублей и возвращает соседям Алексею и Григорию три тысячи рублей (все без обмана – взял две тысячи, а через месяц вернул три). На оставшиеся три тысяч рублей Василий Петрович может хоть каждый день пить пиво с воблой.

Алексей и Григорий, прибалдевшие от такой халявной доходности (+50% за месяц), уже сами на коленях умоляют Василия Петровича взять у них еще денег взаймы. Василий Петрович великодушно соглашается, и рекомендует приводить к нему еще друзей-знакомых. Финансовая пирамида набирает обороты. Но это до поры до времени.

Виды схем пирамид.

1. Многоуровневый маркетинг (MLM).

В отличие от других видов финансовых пирамид, многоуровневый маркетинг (MLM) на самом деле является законной деловой практикой. Он включает в себя набор членов, чтобы помочь с продажей продукта или услуги, которые представляют ценность. Рекрут получает прибыль, продавая продукт, и ему не обязательно привлекать больше людей.

Итак, основное отличие других финансовых пирамид от многоуровневого маркетинга заключается в том, что последний обеспечивает подлинный продукт или услугу, а первый нет.

Но даже тогда можно найти версию MLM, которая существует в виде пирамиды MLM. Это означает, что вариант будет включать в себя продажу товаров или услуг практически без стоимости. Например, это может включать продажу печатных материалов, таких как курсы по инвестициям. Такая схема способна поддерживать себя, заманивая новобранцев покупать малоценные продукты по высоким ценам. Известными примерами мультилевел пирамид – Amway или косметика Avon.

2. Подарочные акции.

Некоторые схемы замаскированы под рекламные акции. Они часто встречаются в инвестиционных клубах. Они работают так, что рекрутеру делают подарок. Если новобранец сможет привлечь больше людей, он тоже получит подарок от тех, кого он нанял. Эти схемы часто являются частью клубных программ и считаются незаконными.

Атрибуты схемы пирамиды.

У схем пирамид есть некоторые общие характеристики, на которые следует обращать внимание

1. Акцент на наборе персонала.

Если есть программа, в которой большое внимание уделяется привлечению других участников, а не продаже продукта или услуги, скорее всего, это – пирамида

2. Запрет на продажу реальных товаров или услуг.

Следует очень осторожно относиться к схемам, не связанным с продажей каких-либо подлинных продуктов или услуг. Некоторые мошенники создают фантастически звучащие продукты, чтобы было легче обмануть людей

3. Обещания высокой прибыли в короткие сроки.

Если кому-то предлагается способ быстро заработать деньги в очень короткие сроки, они должны скептически относиться к таким схемам. Единственный способ, которым программа может принести быструю прибыль, это если платежи от новых сотрудников используются для выплаты ранним инвесторам.

4. Нет доказательств дохода от розничных продаж.

Прежде чем присоединиться к какой-либо схеме, нужно запросить подтверждение дохода. Например, они могут попросить показать финансовую отчетность, аудит которой должен проводить профессиональный бухгалтер. Записи будут отражать вид деятельности, в которой участвует компания. Как правило, схема должна получать доход в основном от продажи продуктов или услуг, а не от найма людей.

Резюме.

Схема пирамиды – это афера, основанная на неустойчивой бизнес-модели. Он включает в себя привлечение физических лиц к какой-либо инвестиционной схеме за определенную плату. Затем новым сотрудникам необходимо привлечь больше людей, чтобы они могли вернуть свои инвестиции и получить прибыль.

Процесс найма продолжается до тех пор, пока цикл не перестанет существовать. К тому времени, когда схема развалится, самые первые инвесторы (те, что находятся на вершине пирамиды) будут получать значительную прибыль, в то время как самые новые участники потеряют свои вложения.

Европейский Королевский Клуб

В 1992 году была создана организация одноименная организация (European Kings Club). Создатели организации Дамара Бертгес и Ханс Гунтер позиционировали свое детище, как противопоставление крупным европейским банкам с целью оказания содействия в развитии малого и среднего бизнеса.

Людям было предложено было покупать некие доходные письма, которые, по сути являлись акциями. Стоимость письма составляла 1400 швейцарских марок, обещанная доходность – 200 марок в месяц. Получалось полное удвоение вложенных средств по истечению года.

Преступная схема была раскрыта только через 2 года. Общая сумма потерь среди вкладчиков превысила астрономическую сумму в 1 миллиард долларов. Организаторы пирамиды отделались весьма небольшие сроками: Дамара Бертгес получила 7 лет тюрьмы, а Ханс Гунтер и вовсе отделался 5 тюремным заключением.

Как распознать аферу

Главной движущей силой в такого рода аферах является жадность, желание быстро обогатиться, получить подарок судьбы не используя при этом свои ресурсы на максимум.

Перечислим основные признаки финансовой пирамиды:

1. Реального продукта, который должен обеспечивать деятельность компании не существует в природе.
2. Рекламная компания яркая и внушает доверие. Пиар приводит к большому потоку заинтересованных вкладчиков.
3. Явными признаками являются очень высокий процент, значительно превышающий банковский, и минимальный вклад.
4. Явными признаками финансовой пирамиды и надвигающейся аферы являются необоснованные обещания и долгосрочные прогнозы на десятилетия. На самом деле срок вклада минимален – от месяца, до года. Именно столько, монументальное сооружение, имеющее геометрическую форму пирамиды будет устойчиво, более долгосрочные прогнозы составить просто нереально.
5. Большое количество заинтересованных людей, которые обещают что риски минимальны, а доходы принесут мгновенную, колоссальную прибыль.
6. Финансовые инструменты организаторов настолько разнообразны, что многие инвесторы идут на повторное реинвестирование, а новые вкладчики с радостью и большими надеждами несут свои кровно заработанные деньги на депозит.
7. Отутствие бухгалтерских отчетных документов. На самом деле для того вкладчик получил выплату не нужно вести сложные расчеты, средства начисляются согласно заявленных в договоре процентом за счет новых поступлений.
8. Ответственные лица не любят себя афишировать, обычно организаторы стоят «за ширмой».
9. Организация является легальной, но вся документация находится в офшорной стране. Из-за этого проверить сертификаты, страховки и договора не возможно.

Теперь вы легко увидите признаки финансовых пирамид и сможете проанализировать степень риска инвестирования. Обычно маскируются финансовые пирамиды под компании, работающие в медицине, садоводстве, косметологии, строительстве, сфере торговли и добыче природных ресурсов. Следует четко проследить – реален ли продукт, под который идет раскрутка инвестиционного проекта.

История первых финансовых пирамид

Как уже было упомянуто раньше, финансовые пирамиды древние, как мамонты (ну… почти). И каждый, кто их использовал, считал, что придумал их именно он. Наверное, это тешило самолюбие. А вот как мошеннические схемы, они были признаны только в 70-годах прошлого века. Первой компанией, «поплывшей» в этом направлении, считается АО (акционерное общество) «Организация Индий», основанная Джоном Ло. Цель была чиста (по плану) — освоение реки Миссисипи. По факту денег поступило мало. А их большая часть уходила на покупку облигаций.

Но плюс такого предприятия очевиден. Джону Ло удалось погасить практически все внешние долги Франции. Хоть реку он и не освоил, но страну спас. Ну а дальше, как в самых страстных романах, держатель облигаций пускает «утку», что бумаги поднимутся в цене. Это вызывает ажиотаж. Уже через полгода их стоимость «переваливает» изначальную в несколько раз.

И понеслось. Франция штампует бумажные деньги, цена на бумаги растет со скоростью света… А финал, увы, пшик — эта гигантская система рушится. Впрочем, чего еще было ждать от пирамиды?

Ну а потом «пирамидная лихорадка» охватила весь мир. 1919 год — Чарльз Понци в США организовывает масштабную аферу. 1990 — Мавроди со своей МММ. Пирамиды запрещены во многих странах: Мексика, Италия, Канада, Казахстан, Германия, Польша, Россия. А в Китае за такую деятельность предусмотрена смертная казнь. Но для некоторых деньги важнее жизни.

Причины и последствия финансовых пирамид

Рассмотрим причины появления финансовых пирамид.

1. Свободный доступ на рынок ценных бумаг.
2. Эти структуры «вне закона».
3. Улучшения жизненных условий населения.
4. Экономический рост превышает уровень инфляции.
5. Завоевание рыночной экономикой передовых позиций в мире.
6. Развитие институтов инвестирования и управления финансами.
7. Неграмотность населения в экономических вопросах и нежелание их изучать.

А какие последствия несет за собой создание финансовых пирамид? Только крах, разрушение и сломанные судьбы. От такого рода мероприятий страдают обычные люди, ищущие пути выживания в этом мире.

Величайшая пирамида всех времен Бернарда Медоффа

Автор пирамиды — Бернард Медофф пошел немного по другому пути, чем прочие создатели подобных финансовых махинаций. Созданный им инвестиционный фонд «Madoff Investment Securities» не обещал никаких сверхдоходов. Для всех вкладчиков была обещана «скромная» доходность в размере 12-13% годовых. Хотя этот показатель превышал среднюю доходность по отрасли. В числе клиентов значились крупные компании, знаменитости и высокопоставленные лица. Все это позволило привлечь средства от почти 3 миллионов вкладчиков и сотен юридических фирм на многие миллиарды долларов.

Фонд спокойно существовал на протяжении около 15 лет, пока в 2008 году ряд крупных инвестиционных компаний обратилось в фонд Медоффа с просьбой вернуть их средства с набежавшими процентами на сумму 7 млрд. долларов. Такую сумму выплатить компании была просто не в состоянии. Пирамиду в один миг рухнула. По начавшимся судебным разбирательствам выяснилось, что фонд Медоффа задолжал своим клиентам денег на общую сумму более 65 миллиардов долларов.

Примечательно, что самого Медоффа сдали его собственные сыновья, которым он поведал о своей мошеннической схеме за семейным ужином.

Приговор был достаточно суров – 150 лет тюремного заключения.

Адаптация

Суперкопилка работает более 8 лет и сейчас является популярной инвестиционной компанией благодаря системе Адаптация. В самом простом приближении система Адаптации работает следующим образом — если в компании запланировано выплат на 500.000, а на балансе имеется 400.000, то выплаты подгоняются на эту сумму согласно Карме.

Если у Вас, к примеру, Карма меньше 100%, то Ваша выплата будет сдвинута на неделю или более. Подробней с системой адаптации можно ознакомиться на официальном сайте Суперкопилки, а в личном кабинете можно посмотреть Карму и сдвиг депозитов для Вашего аккаунта (за несколько дней до адаптации).

Чтоб выплаты получать вовремя — надо увеличивать Карму, которая растёт:

• При создании новых депозитов;
• При привлечении в Суперкопилку новых участников;
• При увеличении срока работы текущих депозитов

В общем, Кармой можно манипулировать и самый лучший способ — создать несколько депозитов вместо одного. На данный момент у меня работает следующая система — создана Закольцовка длительностью 27 недель. То есть, прямо сейчас у меня есть 27 депозитов с выплатами каждую неделю. Когда очередной депозит выплачивается, то от 50% до 70% идут на создание нового депозита, остальные на вывод. Таким образом получается выводить 400-500 долларов ежемесячно при вложениях тех же 500 долларов, сделанных более года назад.

Естественно, на создание Закольцовки уйдёт уйма времени (у меня на 27 недельную закольцовку ушло 7 месяцев), но лучше потратить полгода-год на создание дохода в надёжном проекте, чем вкладываться во всякие хайпы типа Антарес и Финико, которые неизвестно когда закроются с Вашими деньгами.

Главное в Суперкопилке запомнить основное правило и следовать ему: «Лучше создать несколько депозитов на небольшие суммы и разные сроки, чем один депозит на большую сумму!»

Американская система страхования

Официально разрешенная финансовая пирамида, введенная Рузвельтом в годы Великой Депрессии. По ней пенсия выплачивается за счет отчислений работающего населения. Подразумевалось, что пенсионеров всегда будет меньше, чем трудоспособного населения. Здесь очень явно просматривались основные принципы всех пирамид. Старые вкладчики получают деньги за счет притока новых.

Однако некоторые экономисты предрекаю начала краха системы в 2018 году, когда на пенсию начнет выходит поколение беби-бума, начавшегося в 60-х годах прошлого века. По нему количество пенсионеров превысит количество работающих, и платить пенсии будет просто нечем.

Российские примеры

Советский популяризатор науки Я. И. Перельман в «Живой математике» описывает вариант «пирамиды» как организацию акции, имевшую место в дореволюционной России, по покупке велосипедов путём «веерного» сбора денег по переписке.

Примеры из новейшей истории:

• В 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около 2,5 млн человек на сумму почти 3 триллиона неденоминированных рублей.
• В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций, которые начали активно продавать в феврале 1994 года. Деятельность «МММ» впоследствии была охарактеризована как финансовая пирамида, от которой пострадало по разным оценкам 10-15 миллионов вкладчиков.
• В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания „Хопёр-Инвест“», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 млрд неденоминированных рублей.
• В 1993—1994 годах компания «Властилина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 млрд руб.
• Также одновременно с «МММ» действовала компания Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
• В 1993—1998 большую популярность получили Государственные краткосрочные облигации (ГКО). Государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Дефолт 1998 года был связан с тем, что новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300 % годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными.
• В 1996 году банк «Чара» превратился в финансовую пирамиду.
• В 2005—2010 годах корпорация «Интвей» (Intway World Corporation) имела филиалы практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане. Организаторами оказались российские граждане. Компания позиционировала себя как «МЛМ-структура» в финансовой сфере. «Товаром» выступали «бизнес-пакеты», ценные бумаги, фиктивные биржи в Интернете и продукты, якобы защищающие от болезней и вредных излучений. По оценкам экспертов, жертвами мошенников стали десятки тысяч граждан в России, на Украине и в Казахстане.

В настоящее время примерами финансовых пирамид в России являются:

• «Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO» и её клон «программа SuperProgik».
• МММ-2011 — новый проект основателя АО «МММ» Сергея Мавроди, запущенный им в январе 2011 года и закрытый в июне 2012.
• МММ-2012 — финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди 31 мая 2012 года.
• Give1 Get4 — финансовая пирамида, маскированная под социальный проект и передачи подарков.
• SETinBOX — финансовая пирамида, замаскированная под платную социальную сеть, предоставляющую скидки пользователям, является последовательницей Talk Fusion.
• Goldenbirds — сетевая финансовая пирамида в форме браузерной игры.
• Кэшбери — признана финансовой пирамидой в сентябре 2018 года — реальных экономических действий компания не вела, но обещала доходности до 600 %, что привлекло несколько десятков тысяч человек.

Только 16 февраля 2016 года Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект об ответственности за организацию финансовых пирамид.

9 марта 2016 года изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях ввели ответственность за деятельность по привлечению денежных средств при отсутствии инвестиционной или предпринимательской деятельности

SCI Tech Token

Скриншот сайта SCI Tech Token

Попав на сайт SCI Tech Token, сразу невозможно понять, чем занимается контора. Вы не увидите там стандартных разделов о миссии, историях успехов и даже контактов. А найдете только форму регистрации / авторизации. Чтобы понять, куда вы попали, придется засветить свою электронную почту и номер телефона. Потом, конечно, вы можете уйти с сайта и забыть о нем навсегда. Но про вас вряд ли забудут: спам-звонки и сомнительные рассылки, скорее всего, обеспечены.

Пирамида ведет расчёты в собственной валюте — SCIPAY Token. Причем, кроме фирмы, которая эту валюту изобрела, ее вроде бы больше никто и не принимает. Это такая локальная крипта, которую вы покупаете за вполне общепризнанные биткоины, а потом вкладываете в различные проекты на сайте SCI Tech Token. Ваши счета в SCIPAY Token растут, система постоянно напоминает о прекрасных перспективах: через пять лет вы заработаете столько-то, а через десять поднимете доход до фантастических высот. Уже скоро, совсем скоро вы будете богаты!

Чтобы процесс шел бодрее, вам нужно всего лишь привести рефералов, которые тоже принесут в систему биткоины в расчёте на прибыль. Куда именно инвестирует эта онлайн-фирма, никто не признается. На сайте сказано, что она является частью ПАО «СКИ», но в этой компании (кстати, вполне реальной) о SCI Tech, говорят, ничего не знают.

Финтолк напоминает основные признаки онлайн-пирамид:

• необходимость приводить рефералов, которые будут приносить в систему деньги;
• обещание сверхприбылей, которые невозможно получить в реальной жизни;
• отсутствие у организаторов лицензии на ведение финансовой деятельности, а то и вообще любых документов.

Если инвестиционный проект, к которому вы присматриваетесь, кажется вам подозрительным, поищите официальную информацию о нем, выложенные в общий доступ документы, почитайте отзывы участников. И даже если проект окажется надежным, никогда не вкладывайте в него последние и тем более кредитные деньги. Будьте бдительны!

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Финансовые пирамиды в России

Россия — как ни странно, часто выступает полем для реализации финансовых схем. И даже, когда на лицо все ее признаки, все равно желание получить доход просто так движет нами, поэтому для уменьшения рисков и все же грамотного подхода рекомендую рассчитывать рентабельность инвестиций, тем более что для этого есть классические «бумажные» формулы и специальные программы, в том числе, и фирменные приложения на самих площадках.

Иногда по указанным формулам сложно оценить доходность капитала, и на помощь приходит модель Гардона, но она срабатывает только в том случае, когда компания показывает стабильный рост, а с пирамидами это не всегда реально, о чем говорит нам история. Наиболее нашумевшей стал МММ и валюта Сергея Мавроди, но это не первый пример. Первопроходец площадок сработал в Перми в 1992 году, когда можно купить мешок сахара за полцены, но при этом надо было с собой привести еще 2-х покупателей.

На подобной схеме работало ИЧП «Властелина», предлагающее в 1993 году купить автомобили по смешным ценам. Собрав определенную сумму, его основательница Валентина Соловьева скрылась вместе с деньгами, но перед этим реально были клиенты, которые получили и Москвичи, и даже Мерседесы, и блендеры иностранных брендов, микроволновые печи, а то и вовсе квартиры.

Пополняли список мошеннических схем «Хопер-инвест», предлагающий 30% доходности в месяц и «Русский дом Селенга». И как здесь не вспомнить «фирменные» для 90-х годов «Чара», «Тибет» и «Хопра», кстати, инвесторам последних предлагали не просто оформить вклад, а таким образом стать соучредителем компании. Некоторые пирамиды достигали масштабных размеров, но, как правило, все заканчивалось обысками, очередями вкладчиков и уголовными сроками учредителям, если они не успели покинуть страну.

Список Центробанка

Как выглядит классическая финансовая пирамида? Организатор находит несколько вкладчиков, обещает им нереально высокие проценты и берет с них деньги. Затем находит новых вкладчиков и за их счет отдает проценты первым участникам. В какой-то момент организатор присваивает все оставшиеся деньги себе, а пирамида рушится.Конечно, редкие мошенники скажут вам, что вы отнесли деньги именно в пирамиду. Скорее всего, под видом пирамиды будет «инвестиционная компания», «перспективный криптовалютный проект», доверительное управление на фондовом рынке. Короче, все что угодно, но только не скам.

Так как распознать мошенников заранее и не потерять свои кровно заработанные? Для начала можно обратиться на сайт ЦБ РФ и найти там список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Там же их можно отфильтровать по признаку финансовой пирамиды. ЦБ не гарантирует, что в списке будут ТОЛЬКО отпетые мошенники, но факт попадания в список должен как минимум насторожить инвестора. Рассмотрим несколько наиболее популярных проектов в реестре ЦБ.

Муравьиные фермы Ван Фэна

В 1999 году китайский бизнесмен Ван Фэн придумал довольно необычную схему. Его фирма предлагала всем желающим стать инвесторами в его фирме. За $1 500 вкладчики получали коробку с «особыми» муравьями, которых нужно было кормить и выращивать по особой секретной схеме в течение 90 дней. Каждые 14 месяцев компания выплачивала своим вкладчикам 450 долларов, что соответствовало годовой доходности в 32%.

    Как заявляла фирма Ван Фэна, муравьи использовались в фармацевтике для изготовления лекарств. Конечно же, реально эти муравьи нигде не использовались, а служили лишь поводом для привлечения средств.

    Миллионы людей приносили свои денежки в фирму Ван Фэна. За 2 года было собрано средств на сумму, превышающую 2 миллиарда долларов. Сам Ван Фэн стал весьма уважаемым бизнесменом в Китае, его неоднократно номинировали на разные престижные звания и награды, показывали по телевизору, брали интервью. Он даже получил самую престижную государственную премию «100 лучших бизнесменов Китая». Вскоре вся схема рухнула, а самого Ван Фэна приговорили к смертной казни.

Похожие записи:

Искусственный интеллект в россии. состояние отрасли и прогнозы Polkadot Как настроить и использовать google authenticator Калькулятор майнинга на видеокартах (gpu) Что такое airdrop криптовалютных токенов? руководство как участвовать в airdrop Прогноз курса dash (даш) на 2021, 2022-2025