Особенности денежных переводов с карты на карту

Бесплатные переводы с карты на карту – разбираем варианты

Наиболее очевидным вариантом сэкономить на «транспортировке» средств является перевод между инструментами одного финансового учреждения. Если сумма большая, разумно договориться с получателем, чтобы он завел карточку необходимого банка или воспользовался пластиком родственника, которому доверяет. Так же можно посмотреть в сторону виртуальных денег.

Если банкоматы финучреждений находятся поблизости, еще проще снять наличку в одном и положить на карту другого. Комиссии не будет. Но таким способом не передать деньги человеку, находящемуся в другом городе.

Также можно воспользоваться для стягивания бесплатными банками-донорами, к числу которых относятся, например:

• «ВТБ»;
• «Сбербанк»;
• «Альфа-Банк»;
• «Тинькофф»;

Однако нужно учитывать установленные финучреждением лимиты на снятие средств в день или в месяц.

1. Зайдите в личный кабинет «Киви» и нажмите на клавишу «Пополнение».
2. Выберите вариант пополнения с банковской карты.
3. Введите данные карточки и после введения СМС-кода ждите получения средств.

Ожидать долго не придется, все происходит мгновенно. Хитрость в том, что перевод проходит как покупка, и комиссия не списывается даже с кредитной карты. Но получается так не со всеми финансовыми учреждениями. С кредиткой того же «Тинькофф» этот номер не пройдет. Обналичка с «Киви» потребует комиссии. Но такой способ поможет в трудную минуту, когда нужно срочно перекрыть другой кредит.

Если поискать в сети, можно найти сервисы-посредники, которые берут фиксированную оплату за перевод, скажем, 100 рублей вне зависимости от его размера. Но таких мало. Обычно фиксированность выражается в процентной ставке, чаще всего – 1 процент. Но и это может быть выгодным, если сумма пересылается большая.

Преимущества P2P-биржи

Одним из преимуществ является доступ к глобальному рынку покупателей и продавцов криптовалюты. доступна более чем в 180 странах. Это позволяет торговать криптовалютой с людьми по всему миру за считаные секунды.

2. Различные способы оплаты

При торговле на традиционных биржах вам доступно меньше способов оплаты в сравнении с P2P-биржами, такими как Binance. Binance предлагает более 150 способов оплаты, включая оплату наличными при личной встрече. Это может быть удобно для тех, кто предпочитает личные сделки, или для тех, у кого нет доступа к банковскому счету. 

3. Нулевые торговые комиссии

Традиционные криптовалютные биржи взимают фиксированную комиссию или процент за сделку. Binance P2P, напротив, позволяет трейдерам подключаться к сервису и проводить транзакции с нулевой комиссией. Не все P2P-биржи предлагают подобную услугу, поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями при выборе биржи peer-to-peer. 

4. Безопасность транзакций благодаря эскроу-сервису

Как было сказано выше, для защиты покупателей и продавцов на Binance работает эскроу-сервис. Защита транзакции с помощью эскроу-сервиса позволяет Binance заблокировать средства и перевести их только после того, как обе стороны выполнят условия сделки. P2P-транзакции Binance нужно завершить в течение определенного срока: если любая из сторон не сможет выполнить условия сделки, криптовалюту или фиатные средства вернут на ваш кошелек. 

Как платформы работают сейчас и что будет дальше

Несколько лет платформы следуют общим нормам российского законодательства. Нет конкретных нормативных актов, которые бы регулировали деятельность инвестиционных сервисов. Долгое время рынок формировался стихийно. С 1 января 2020 года вступает в силу Федеральный закон от 02.08.2019 N 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Это главный закон для инвестиционных платформ в России, который устанавливает основные правила для работы всех инвестиционных площадок:— определяет деятельность по организации инвестиций;— устанавливает требования к платформам, участникам и операторам;— вводит ограничения для участников и организаторов;— предусматривает условия инвестирования.С 1 июля 2020 года всё P2P-платформы должны будут следовать этому закону. Компании, которые не вступят в реестр и не будут соответственность требования Центробанка, не смогут продолжить работу.Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Council

Карты с бесплатным «выталкиванием денег» по технологии Card2Card

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с помощью переводов C2C, однако лишь единицы из них предоставляют возможность проводить исходящие переводы без комиссии. Такая функция называется бесплатным «выталкиванием».

Далее приведён перечень наиболее выгодных дебетовых карт с бесплатными переводами:

1. Opencard от банка Открытие. В течение месяца с карточки можно перечислять до 20 000 рублей. В случае превышения на разницу будет начислен комиссионный сбор — 1,5% (минимум 50 рублей).
2. Тинькофф Блэк от Тинькофф Банка. Месячный лимит по бесплатным переводам составляет 20 000 рублей. На сумму превышения начислится 1,5% комиссии (минимум 30 рублей).
3. Дебетовая карта Рокетбанка. На бесплатном тарифе «Уютный Космос» можно без комиссии переводить на карточки других банков до 30 000 рублей в месяц, на расширенном тарифе «Открытый Космос» — до 100 000 рублей в месяц. В случае превышения плата составит 1,5% (минимум 50 рублей).
4. Яндекс Плюс от Альфа-Банка. По этой дебетовке лимит бесплатных переводов составляет 20 000 рублей в месяц, далее — с комиссией 1,95% (минимум 30 рублей). Данную карту также можно заказать в Тинькофф Банке. Месячный лимит тот же, комиссия за превышение немного меньше (1,5%, минимум 30 рублей).

Представленные тарифы и лимиты будут действительны только для переводов с карты на карту, совершённых через онлайн-сервисы каждого из указанных банков-эмитентов.

Иметь хоть пластик на руках

Короткий опрос владельцев пластиковых карт, априори пользующихся схемой р2р, показал: это граждане преимущественно старше 40 лет. Вот как они отзываются об удобствах и недостатках принятой в России схемы расчётов картами.

Нина Ефремова, социальный работник, 48 лет:

– Постоянно боюсь потерять свою карточку. У меня их несколько, и целая куча скидочных и сервисных карт магазинов и салонов – порой полчаса в них разбираешься, пока нужную найдёшь. А сейчас ведь до тысячи, кажется, можно оплатить без пин-кода – вот и нервничаю. Конечно, придёт сообщение, и карту можно заблокировать, а потом перевыпустить – но всё равно постоянно опасаюсь, что ею воспользуются, если я потеряю.

Антон Мосин, 53 года, хозяин автомастерской:

Уже не первый год пользуюсь картой (у меня VISA) – так быстрее, проще и безопаснее. Сейчас многие клиенты расплачиваются с помощью QR кода – ну, с помощью телефона. Пришлось, конечно, и эту систему изучить и установить для неё всё необходимое, не терять же клиентуру. Но так расплачивается в основном молодёжь, телефон покруче нужен для этого, и желание повыпендриваться. А большинство моих клиентов – ну, те, что на «ладах» и «дэу» – оплачивают карточкой либо через терминал в моём сервисе, либо напрямую на мою карту.

Владимир Бескинцев, 32 года, сотрудник районной администрации:

– Картой пользуюсь всё реже – чаще использую QR код. Впрочем, остаётся ещё достаточно мест, где расплатиться можно только картой или переводом на счёт получателя с той же карты при посредстве телефона. Кстати, в столицах картами тоже пользуются всё реже – у всех всё на телефонах. Думаю, в провинцию такая практика тоже скоро придёт, полностью заместив собою пластик.

Алёна Семейко, предприниматель, 49 лет:

– Я и на использование карточки-то без особого желания перешла, больше наличные уважаю. Ну, приятно, когда кошелёк туго набит, что говорить. Сейчас, правда, это и опасно, и неудобно: суммы порой большие, пока посчитаешь. Вот поэтому пользуюсь карточкой. И отказываться от её использования не собираюсь: пусть хоть что-то ощутимое на руках будет, пластик, а не дурацкий рисунок на экране телефона. Ни уму, ни сердцу…

Пользователи и мерчанты

Любой верифицированный пользователь может покупать и продавать крипту на P2P. Но, чтобы получить желтую галочку, символизирующую статус мерчанта, то есть проверенного продавца нужно пройти дополнительную проверку. Платформа peer-to-peer, ориентирована на пользователей, торгующих фиатом.

Продавцы, желающие постоянно зарабатывать на p2p binance, размещая объявления о купле/продаже могут рассчитывать на профессиональную поддержку и нулевую комиссию после прохождения проверки.

Как стать мерчантом?

Обязательные требования:

• Подтвержденная учетная запись на Binance. Кроме того, потребуется пройти видеоверификацию.
• Счет в банке по месту жительства.
• Подтвержденный адрес проживания и выписка с банковского счета.

Подтверждение наличия криптоактивов (страховой депозит) присутствует в анкете, но не является обязательным. Но вы должны иметь опыт проведения сделок на других P2P платформах.

Как проходит скоринг заёмщика

У каждой платформы своя система скоринга и требования к заёмщикам. У кого-то минимум документов — хватит паспорта и СНИЛСа. Другие чуть ли полностью изучают жизнь заёмщика. Практически во всех случаях детали процесса закрыты, но есть общие этапы: 

проверка кредитной истории в бюро →сбор и анализ документов →изучение финансового состояния заёмщика →оценка обеспечения займа →привлечение внутренних и независимых экспертов →формирование рейтинга →решение. 

Платформам невыгодно иметь высокий процент невозврата. Поэтому с каждым годом площадки усиливают требования к участникам и усложняют систему скоринга.

Использование 2C2P брокерами форекс

2C2P не достаточно удобна для трейдеров, инвесторов и брокеров форекс и биржи из РФ. В Wiki Masterforex-V поясняют процент популярности среди брокеров высшей и второй лиги рейтинга брокеров тем, что данная система «заточена» больше под рынок США и юрисдикцию этой страны, что видно из приведенной ниже таблицы.

Description: Платежная система 2C2P через мониторинг Masterforex-V. Оплата, коммунальные услуг, онлайн платежи. Карта 2C2P, бонус.

Кто использует

Первая категория — заёмщики: предприниматели и компании. Среди них могут быть те, кому по каким-то причинам отказали банки. Бывает, что когда-то в прошлом была подпорчена кредитная история, из-за чего крупную сумму не получить. Либо вполне «банковские клиенты», которые хотят рефинансировать кредиты или им срочно нужны деньги для развития. Инвесторами могут быть частные лица, у которых есть свободные деньги и желание заработать. Обычно они вкладывают небольшие суммы: от 10 до 200 тысяч рублей. Есть и профессиональные инвесторы, которые используют платформу как один из основных инструментов получения дохода. В третью категорию могут входить крупные финансовые институты — банки, МФО, КПК или другие юридические лица. Они используют платформы, чтобы выдавать собственными деньгами займы и получать прибыль. Для некоторых компаний такой способ кредитования может быть дешевле, чем выдача займов собственными силами. Им не нужно тратить свои ресурсы на скоринг, оформление сделки и контроль заёмщика. Иногда организации используют платформы как дополнительный фильтр для заёмщиков — скоринг, который снижает собственные риски.

Принцип работы p2p бирж. Отличие от обычных бирж

Программное обеспечение биржи используется для автоматического соединения друг с другом продавцов и покупателей с учетом установленных ими условий.

Сначала вспомним, как работают обычные криптовалютные биржи. Человек, который хочет продать Биткоины, указывает стоимость и сумму. Созданная заявка называется ордером и размещается в так называемом стакане или книге ордеров. Когда другой пользователь хочет купить Биткоины, то он либо создает собственный ордер на покупку, либо откликается на уже существующий чужой заказ, соответствующий условиям. После этого система обрабатывает сделку.

В естественном виде Биткоин-транзакции могут занимать длительное время (5-10 минут, а иногда и несколько часов). Если речь идет о фиатных переводах, то иногда их обработка занимает у банков несколько дней. Чтобы ускорить процесс торговли, биржа криптовалют играет роль доверенного посредника и мгновенно разрешает все сделки, даже если по факту в сети они еще не завершены.

Биржи P2P работают по-другому, чтобы устранить посредников. Вместо того, чтобы сопоставлять ордеры, они сопоставляют стоящих за этими ордерами людей. То есть, увидев совпадающие заказы на продажу и покупку, платформа не обрабатывает их мгновенно, а сначала связывает продавца с покупателем, избавляя их от необходимости обращаться к услугам посредников.

Хотя по умолчанию для работы системы не требуется человеческого участия, иногда сотрудники биржи могут выступать в роли арбитров при возникновении споров. В остальном же программное обеспечение точно настроено на децентрализованное сопоставление трейдеров между собой.

Кредитование по системе P2P: займы на карту

Человек, нуждающийся в стороннем финансировании, всегда ищет для себя наиболее выгодное предложение. Благодаря повсеместному внедрению компьютерных сетей, площадок отзывов и прочим прелестям «открытой и доступной» информации, теперь выбрать хорошую компанию или услугу становится проще.

Чтобы воспользоваться предложением кредитования через систему P2P, необходимо найти соответствующую площадку, где подобные услуги предлагаются. Воспользовавшись поиском или предложенными кем-то рекомендациями, гражданин находит порталы вроде «Займгид», «Кредео» или «Кредберри», где собраны актуальные предложения.

Используя следующие фильтры отбора:

• географическая привязанность,
• сумма займа,
• срок кредитования,
• условия предоставления,
• требования к соискателю,
• процентные ставки,
• скорость рассмотрения заявки,
• возможность оформления через интернет,
• способы получения средств,
• способы возврата средств,

соискатель определяется с конкретным предложением, после чего продолжает оформление. Как правило, инвестор сразу же выдает всю важную информацию о предлагаемых кредитах.

В связи с этим можно найти кредитование:

• переводом на электронный кошелек или платежную систему;
• наличными при личной встрече или передачу курьером;
• перечисление денежных средств на телефон.

Вариантов достаточно. Однако универсальное платежное средство – банковская карта, неизменно пользуется большей популярностью. Кто-то может заметить, что существуют и альтернативные пути получения необходимых средств, такие как банки или обращение к микрокредитованию. Для сравнения рассмотрим их, выявляя положительные и отрицательные стороны финансовых сделок такого рода.

Пользователи и мерчанты

Любой верифицированный пользователь может покупать и продавать крипту на P2P. Но, чтобы получить желтую галочку, символизирующую статус мерчанта, то есть проверенного продавца нужно пройти дополнительную проверку. Платформа peer-to-peer, ориентирована на пользователей, торгующих фиатом.

Продавцы, желающие постоянно зарабатывать на p2p binance, размещая объявления о купле/продаже могут рассчитывать на профессиональную поддержку и нулевую комиссию после прохождения проверки.

Как стать мерчантом?

Откройте страницу https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfBp8Au1TfP5CXRlCxZi-Ok91rzttD2gSU6MH8ujKdndVurlw/viewform, чтобы подать заявку. Если у вас появились вопросы, напишите в службу поддержки по адресу: p2p@binance.com.

Обязательные требования:

• Подтвержденная учетная запись на Binance. Кроме того, потребуется пройти видеоверификацию.
• Счет в банке по месту жительства.
• Подтвержденный адрес проживания и выписка с банковского счета.

Подтверждение наличия криптоактивов (страховой депозит) присутствует в анкете, но не является обязательным. Но вы должны иметь опыт проведения сделок на других P2P платформах.

#4: Функция пополнения

У многих банковских карт есть функция Пополнения (стягивание). Это все та же услуга p2p (c2c), только в данном варианте некоторые банк берут расходы в части комиссии на себя.

Заходите в личный кабинет, выбираете Пополнить. Дальше нужно указать реквизиты той карты, с которой будет осуществляться пополнение. Эта функция неудобна, если снять деньги нужно с карты малознакомого человека, он должен будет передать вам все реквизиты карты (номер, дата, cvv). Поэтому данная схема пополнения подойдёт только для родственников и, если у вас на руках несколько карт разных банков. Можно перекидывать деньги на ту карту, где лимиты еще не исчерпаны.

Я часто так пополняю собственные карты. Например, у меня есть кредитная карта Альфа-банка. Каждый месяц мне нужно вносить на неё платежи. Зарплата приходит на Сбер. Можно пойти в банкомат Сбера, снять оттуда нужную сумму и положить на кредитную карту Альфы. Но это неудобно, нужно искать банкоматы, тратить на всё это время.

Вместо этого, я, не выходя из дома, открываю приложение Альфа-банка и нажимаю Пополнить. Указываю данные карты Сбера и подтверждаю операцию с помощью смс. Деньги моментально зачисляются на кредитную карту. И всё это, не выходя из дома за считаные минуты. А вот если бы я через приложение Сбера сделал перевод по номеру карты Альфа-банка, то нарвался бы на комиссию – 1,5% от суммы перевода. Также можно использовать СБП со Сбера на Альфа-банк, тогда такой перевод также был бы без комиссии.

Как устроены пиринговые сети: электронные платежи

Теперь представим, что другу необходимо отправить деньги. Современная платежная система устроена централизовано — обработкой и регистрацией всех транзакций занимаются банки. Люди платят банкам за то, что они выступают посредниками и обеспечивают надежность и сохранность их денег.

Для создания платежной системы, которая могла бы регулироваться без постороннего воздействия, используется блокчейн. Каждый узел хранит копию всех данных и сравнивает ее с копиями остальных узлов, чтобы убедиться в точности. Таким образом, пиринговые сети на блокчейне быстро реагирует на любые вредоносные действия или неточности.

Банковский перевод и перевод с помощью блокчейна

Впервые пример подобной пиринговой сети был описан в 2008 году, когда создавался Биткоин. Разработчики называют свою криптовалюту «P2P системой электронной наличности» («a P2P Electronic Cash System»). Отправка биткоинов на другой кошелек означает создание записи о том, что у криптовалюты изменился владелец. Чтобы запись призналась верной, ее должны подтвердить другие участники сети. Таким образом, удается обойтись без вмешательства посредника с более высокими полномочиями.

Технический овердрафт после C2C

Особенность C2C, описанная выше, может сыграть с вами злую шутку. Допустим, вам перевели на «пустую» дебетовую карту 5000 рублей, на вашем счету пока ещё 0 руб., и вы тут же делаете покупку на эту же сумму в магазине. Бухгалтерская проводка по оплате за товар (перечисление средств со счёта вашей карты на счёт банка-эквайера, который предоставляет магазину услугу эквайринга) может сформироваться раньше, чем произойдёт реальное пополнение по операции Card2Card, то есть ваш банк вынужден вас кредитовать на сумму покупки (иными словами, деньги, списанные за покупку, разморозятся быстрее, чем средства, предназначенные для пополнения счета).

Таким образом, вы влезаете в несанкционированный или технический овердрафт, и банк в соответствии со своими тарифами вполне может потребовать с вас уплатить проценты за использование кредитных средств.

К счастью, известные банки судя по отзывам такие шутки с клиентами не проделывают, но предупреждён – значит, вооружен!

Преимущества и недостатки P2P

Плюсы

• Отсутствие «слабого звена» — централизованного органа, при взломе которого счета пользователей могут оказаться под угрозой.
• Независимость от государственных структур. В то время как на обычные биржи и обменники оказывается давление извне, P2P-площадки не имеют за собой компаний, на которые можно было бы надавить.
• Анонимность. Подавляющее большинство одноранговых платформ не просит верифицировать личность, а некоторые работают даже без регистрации.
• Безопасность. Средства никто не сможет перехватить, поскольку они отправляются непосредственно от одного пользователя к другому, а не проходят через валютные счета третьих лиц.

Минусы

• Низкая ликвидность. Количество торговых пар, как и пользователей, несравнимо меньше, чем на привычных централизованных площадках. Профессиональным трейдерам P2P-биржи не интересны, они используются в основном для разовых обменов.
• Зависимость переводов от состояния банков и платежных систем.
• Долгое время ожидания перевода.
• Менее интуитивный интерфейс.

P2P кредитование в России и за рубежом

Система равноправных займов берет свое начало в середине
2000-х гг. Первыми представителями отрасли стали известные биржевые площадки Zopa,
Prosper, Lending Club. Отсутствие эффективных инструментов проверки
благонадежности заемщиков обуславливало высокий процент невозвратов. Кроме
того, длительный период действия кредитного договора (от 3-х лет) способствовал
снижению ликвидности и, как следствие, интереса инвесторов.

Последующая модернизация механизмов позволила снизить
минимальный порог длительности займов и оптимизировать документальное
оформление сделок. Возможности частных кредиторов были расширены за счет
детального анализа условий займа перед принятием решения о финансировании, а
также ужесточившимся требованиям к потенциальным заемщикам.

Уже в 2010 году сфера деятельности пиринговых площадок
включала, наряду с потребительским микрокредитованием, финансирование крупных
бизнес-кредитов.

Российский финансовый рынок начал постепенное внедрение
методов p2p кредитования в 2011 году. Первой отечественной пиринговой
платформой стала площадка Вдолг.ру. В
дальнейшем появились другие аналогичные проекты.

Российская система p2p займов характеризуется преобладанием
микрокредитных сделок, связанным с существующим недоверием к онлайн-оформлению
крупных финансовых операций.

Между тем, деятельность МФО и пиринговых площадок имеет ряд
существенных отличий, включая более строгую проверку заемщиков платформами p2p кредитования.

В условиях отечественной финансовой системы инвестиции в
равноправные займы занимают промежуточную позицию между традиционными
банковскими вкладами с небольшими процентами, гарантированной защитой и
бинарными опционами с потенциально неограниченной доходностью при высоких
рисках потери средств. Механизм p2p обеспечивает инвестору стабильную прибыль с
умеренным коэффициентом риска.

Как выбрать p2p криптобиржу

Выбирая площадку, следует обращать внимание не следующие показатели:

1. Репутация. Лучше всего обращаться к проектам, работающим уже несколько лет без нареканий. Так вы будете уверены в том, что не столкнетесь с мошенничеством. Также система работы на этих площадках уже досконально отлажена, нет риска программных ошибок.
2. Безопасность – какие средства защиты пользовательских финансов предусмотрели разработчики.
3. Способы оплаты. Чем больше выбор поддерживаемых платежных систем для продажи/покупки, тем больше возможностей для гибкого управления своими средствами.
4. Комиссионные сборы. Какой процент от суммы сделки площадка берет в свою пользу.
5. Ликвидность.

В последнюю очередь можно смотреть на пользовательский интерфейс и удобство управления – если вы планируете долго и активно пользоваться биржей, то этот показатель для вас тоже будет иметь значение.

Немного о том, как уберечься от мошенничества. Разные биржи используют для этого разные решения. Как правило, это репутационная система арбитража, очные встречи трейдеров или замораживание средств на время осуществления торговли.

Метод торгов на P2P биржах не полностью защищает пользователей, оставляя некоторые уязвимости для мошенничества. BTC-транзакции окончательные, их невозможно отменить, а фиатные переводы, напротив, часто отменяются. Из-за этого существует риск, что покупатель отправит свой фиатный платеж, получит Биткоины, после чего просто потребует в своем банке возврат, и продавец останется с пустыми руками.

Для профилактики таких ситуаций P2P-площадки интегрируют различные функции для повышения безопасности. К примеру, проект Coinffeine работает с системой обязательных депозитов: до совершения сделки контрагенты вносят на счета по определенной сумме криптовалюты. Если сделка успешно завершается, они возвращаются назад пользователям.

В случае, когда все же возникает повод для спора, назначенный сообществом арбитр выслушивает версии обеих стороны и делает выводы. Замороженные депозиты уходят на компенсацию той стороне, которая оказалась права, и на оплату арбитражных услуг. Чтобы у арбитров был стимул судить честно и не превышать полномочия, для них существует репутационная система.

Совершенно другой подход у LocalBitcoins: он позволяет клиентам организовать личную встречу для проведения сделки. За время, проведенное вместе, они должны полностью завершить транзакцию. Конечно, вариант возможен только в случае совпадения местоположения трейдеров

Само название сайта говорит о том, что эта возможность считается в нем самой важной («местные» Биткоины). Это надежное средство повышения безопасности

Похожие записи:

Тенденция кэндис в tiktok захватывает страницу foryou Обзор компактной видеокарты nvidia palit geforce gtx 1660 super stormx: действительно супер? Msi afterburner: как включить мониторинг в игре Как продать биткоин на binance: пошаговая инструкция Proshares ultrashort bloomberg crude oil (sco) Видеокарта amd rx vega-56: тест в играх и цена