Оглавление
- CH Payment RUS Moscow MBK: что это за перевод?
- Что это за банк?
- Как можно определить отправителя
- Что означает платеж?
- Что делать при обнаружении странного списания?
- Какой из них вы должны использовать?
- Как перевести денег при помощи технологии card2card?
- Что такое p2p биржа криптовалют (маркетплейсы)
- Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?
- С карты на карту: специфика денежных переводов P2P
- Преимущества P2P-биржи
- Что такое p2p биржа криптовалют (маркетплейсы)
- Проверка КИ
- Как происходит перевод денег с технологией Card2Card?
- Типы р2р и как это работает
- Что это за банк?
CH Payment RUS Moscow MBK: что это за перевод?
Для начала выясним происхождение данного платежа. Кто является его отправителем? За этим основанием скрывается перевод с одной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка посредством системы мобильный банк (об этом говорит обозначение MBK). Если же в выписке вы увидите аббревиатуру SBOL, то это означает, что перевод был совершен с использованием онлайн-банка. Чтобы более точно распознать отправителя, придется постараться. Ведь перевод мог быть отправлен сразу по нескольким основаниям, например:
- плановый перевод средств для расчета с держателем;
- возврат денег;
- ошибочный платеж;
- мошеннические действия.
Первый вариант является самым простым. Вам просто нужно вспомнить, кто и за что мог вам перечислить деньги. Это можно выяснить у сотрудников Сбербанка. Для этого можно просто позвонить по горячей линии и назвать кодовое слово и другие личные сведения по просьбе операциониста (ни в коем случае нельзя сообщать оператору ПИН-код).
Существуют и другие способы разобраться с происхождением платежа. Попробуйте это сделать самостоятельно, более детально изучив выписку. Посмотрите графу «отправитель». Там будут указаны 4 последние цифры номера счета отправителя или его личные данные (ФИО). Это поможет существенно сузить круг возможных отправителей.
Иногда проще просто отправиться в ближайший офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник предоставит вам подробную выписку о движении средств по счету и предоставит детальную информацию.
Иногда вы можете иметь дело с банальной ошибкой. Кто-то мог перечислить деньги не на тот счет, просто ошибившись. Однако такое случается довольно редко. Если это действительно так, то отправитель обязательно обнаружит ошибку. Тогда с вами свяжутся представители банка-отправителя и произведут возврат ошибочного платежа. От вас никаких действий, как правило, не потребуется.
Сложнее дело обстоит с мошенниками. Казалось бы, вам же пришли деньги. Зачем тогда переживать? У вас же их не украли. Но не все так просто. Особенно если сумма перевода достаточно большая.
Что это за банк?
Open.ru Card2card Moscow RUS – это описание операций по карте, выполненных посредством официального сервиса переводов «С карты на карту», запущенного банком Открытие. Под таким обозначением могут производится как списание денег, так и их начисление на пластик. Если расшифровывать саму транзакцию, то здесь все просто: «Open.ru» → банк Открытие, «Card2card» → сервис с карты на карту, «Moscow RUS» → Москва Россия (указывает на местоположение организации).
Чаще всего клиенты жалуются на автоматические списания средств с таким обозначением. Владельцы пластика отмечают следующее: никаких переводов собственноручно они не выполняли, но определенная сумма денег каждый месяц списывается с их баланса. И вот тут нужно прояснить несколько моментов.
Сам по себе сервис www.open.ru/p2p является открытым проектом и позволяет выполнять движение средств между картами разных банков, естественно, забирая свою комиссию (минимум 50 рублей). Но помимо этой функции, данный сервис могут использовать для своего бизнеса другие организации, которым он нужен в качестве платежки.
Сервис переводов Card2Card от банка «Открытие»
Самый простой пример: наиболее часто списание Open.ru Card2card Moscow RUS производится в счет оплаты услуг Триколор ТВ. Помимо автоматической оплаты, возможны незапланированные списания с вашей карты (разовый перевод, оплата вами покупки).
Как можно определить отправителя
Операции плана «SBOL RUS» имеют достаточно сжатое описание, однако в некоторых случаях можно получить дополнительную информацию об отправителе:
-
Если у вас подключено SMS информирование, просмотрите полученное уведомление о пополнении. В сообщении могут быть указаны детали операции и может быть прописан номер карты или счета отправителя.
- Закажите выписку и изучите детали проведенной операции. Зайдите в личный кабинет банкинга и нажмите по карте, на которую поступил платеж. Прокрутите вниз и нажмите на пункт «Выписка» → выберите период, по которому нужны сведения → нажмите кнопку «Заказать». Подробный отчет поступит на электронную почту или в раздел «Выписки и справки» → «Заказанные».
- Выписку можно просмотреть через SMS сервис (работает при активной опции «Мобильный банк»). На номер 900 отправьте сообщение с текстом История или Выписка и через пробел укажите последние 4 цифры банковской карточки, на которую пришел перевод.
- Альтернативным вариантом будет обращение в поддержку по номеру 900 или посещение отделения Сбербанка. Специалист проверит детали перевода и подскажет информацию об отправителе.
Что означает платеж?
Комментарий Open.ru Card2card Moscow RUS появляется при выполнении операций по банковскому счету сервисом «С карты на карту», работающим под управлением банка «Открытие». Такая пометка может появиться не только при списании средств, но и при их зачислении, если перевод был осуществлен в вашу пользу.
Транзакция расшифровывается следующим образом:
- ru – эта ссылка указывает на банк «Открытие», который руководит сервисом;
- Card2card – так обозначается операция «С карты на карту»;
- Moscow RUS – Москва, Россия (местоположения организации, ответственной за транзакцию).
Перевод средств с одного счета на другой происходит только с согласия участвующих сторон. Вы должны обязательно заполнить необходимые поля в специальной форме на сервисе www.open.ru/p2p, чтобы воспользоваться их услугами. Однако некоторые пользователи все же отмечают, что списания с их карт происходят абсолютно неожиданно. Это можно связать с несколькими нюансами:
- Сервисом «С карты на карту» активно пользуются организации, чья специфика предполагает частое взимание абонентской платы с клиентов. Например, компания «Триколор». Ее транзакции также проводятся с помощью данного сервиса, поэтому с вашей привязанной карты могут уходить средства в счет оплаты пользования кабельным телевидением, или, например, подписки на платный пакет каналов.
- Не только банк «Открытие» сегодня предоставляет подобные услуги. Из-за простоты переводов и доступной комиссии его стали применять и другие финансовые учреждения – ВТБ, Тинькофф, электронные платежные системы вроде QIWI и т.д. Однако они не всегда доступно объясняют пользователям размер комиссии за услугу, что может стать неожиданностью.
Что делать при обнаружении странного списания?
При обнаружении подозрительной транзакции по счету необходимо как можно быстрее обратиться в банк-эмитент карты. Чем быстрее вы это сделаете, тем лучше. Если предпринять действия незамедлительно, то остается шанс, что банк сможет заблокировать операцию. Если же деньги уже списались, то следует написать заявление в банк о возврате средств и заявление в полицию о мошеннических действиях.
Итак, последовательность действий держателя карты при обнаружении подозрительного списания со счета выглядит следующим образом:
- Уточнить у сотрудника банка, что это было за списание. Это проще всего сделать по телефону горячей линии.
- Узнать у того же сотрудника, можете ли вы написать заявление о возврате средств или заблокировать операцию.
- Заблокировать карту при необходимости, осуществить ее перевыпуск. Уточните у операциониста, как лучше поступить.
- При необходимости обратиться в полицию, если речь идет действительно о существенной сумме.
Уточните у оператора, можете ли вы отключить на вашей карте технологию Card2Card? Это предупредит дальнейшее снятие средств подобным образом. Вы также можете установить лимит на снятие денег.
Однако на практике в этом случае деньги вернуть практически невозможно.
Часто случается так, что клиент сам сообщает мошенникам секретную информацию с карты. Мошенническая схема выглядит примерно следующим образом. Злоумышленники звонят держателю и представляются сотрудниками банка. Они говорят, что с картой была произведена сомнительная операция. Далее они сообщают, что пластик нужно незамедлительно заблокировать. Мошенники просят сообщить секретные данные. С их помощью они потом и могут совершить перевод со счета.
Иногда же их трюк не срабатывает. Финансовая грамотность россиян существенно повысилась. Теперь многие наши соотечественники никогда не сообщают никому «пароли и явки». Поэтому злоумышленники оптимизировали свои трюки. Теперь они подтверждают, что не следует называть секретный пароль. Они говорят, что соединят с оператором для дальнейшего общения и разрешения проблемы. Из-за этого многие пользователи теряют бдительность и могут сообщить секретную информацию.
Таким образом, при обнаружении подозрительного списания рекомендуется сразу же звонить на горячую линию банка. А в дальнейшем не оставлять свои реквизиты на подозрительных сайтах и не сообщать никому секретную информацию. Помните: сотрудники банка не вправе просить предоставить им секретные данные, такие как ПИН-код.
Какой из них вы должны использовать?
Square Cash, Venmo, Popmoney — мир близок к одноразовым платежным сервисам с мгновенными именами. Но если вы хотите присоединиться к клубу P2P, это действительно связано с тем, что уже используют ваши друзья и семья. Это сделает расщепление счетов и отправку денег более удобными.
Но если вы выбираете этот вариант, просмотрите несколько наших любимых платежных услуг.
Учить больше в Венмо Venmo
|
Учить больше в Zelle Zelle
|
Учить больше в Google Pay Send |
Как перевести денег при помощи технологии card2card?
Перевод средств с одной карты на другую производится по реквизитам карты — в полной аналогии с покупкой товаров и услуг в сети интернет с помощью карты.
- Для успешного перевода необходимо ввести реквизиты карты-донора (карты, с которой «стягиваются» деньги) и реквизиты карты-реципиента (карты, на которую «стягиваются» деньги):
- Убедитесь в правильности ввода всех данных и нажмите «Вперед» («ОК», «Дальше» и т.п.).
- Подтвердите операцию вводом полученного СМС кода от Банка, со счета карты которого происходит списание:
Перевод завершен! Ожидайте получение средств на карте-реципиенте.
Что такое p2p биржа криптовалют (маркетплейсы)
Одноранговые p2p биржи – естественное продолжение концепции, направленной на снятие некоторых ограничений обычных BTC-обменников. Онлайн-биржи на протяжении всего времени существования Биткоина были основными инструментами для работы с криптовалютой. Покупка и продажа валюты – важная составляющая криптоэкономики. Binance, EXMO, Kraken, Bitstamp и другие биржи в целом закрывают эту потребность.
Однако это проекты управляются компаниями. Это значит, что у них есть сотрудники, есть контроль за всеми операциями, также команда выступает в качестве арбитров в случае споров, и за всё это взимаются комиссии.
Видя большое количество недостатков такой системы, некоторые участники сообщества решили преобразовать рынок, создав новый способ обмена – децентрализованные одноранговые системы, управляемые программным обеспечением, а не людьми.
Как перевести деньги с карты на карту без комиссии?
Размер комиссии за операцию будет зависеть от условий провайдера. Как правило, при совершении переводов через сторонние сайты всегда взимается определённая плата.
- Пополнение карты («стягивание»). Операция проводится в личном кабинете получателя. Пользователь должен выбрать карту, нажать на опцию «Пополнить», далее ввести номер, срок действия, CVV-код карты списания и сумму. Платёж следует подтвердить паролем из СМС.
- Исходящий перевод («выталкивание»). Проводится через интернет-банк отправителя. Данная операция будет бесплатной для ограниченного числа карт (перечень представлен ниже).
Даже если пополнение проводится через сервис, встроенный в интернет-банк, это не даёт 100%-ой гарантии на отсутствие комиссии. Некоторые банки не позволяют бесплатно списывать деньги со своих карт.
С карты на карту: специфика денежных переводов P2P
Статистические данные свидетельствуют о том, что в последнее время участилась практика денежных переводов с карты на карту. В этом сегменте концентрируется больше денежной массы, чем в сфере оплаты интернет-покупок.
Центробанк опубликовал данные, согласно которым за 2017 год объем денежных переводов с карты на карту составил 19 триллионов рублей, в то время, как на покупки россияне потратили 16 триллионов/
Банк, его клиенты и финансовая безопасность
Лидером по количеству переводов по схеме P2P (person-to-person) является Сбербанк – ни для кого не секрет, что перевести деньги владельцу карточки данного банка можно просто по номеру телефона.
В 2017 году среди клиентов Сбербанка было совершено 2 миллиарда частных переводов на сумму больше 13,5 миллиардов рублей – этот показатель более чем наполовину превышает аналогичную цифру по предыдущему году. Общее число операций переводов между физическими лицами увеличилось на 69 %.
P2P включает в себя такие виды переводов, осуществляемых между частными клиентами, как «Сбербанк онлайн», переводы через мобильный банк и банковские отделения.
В целом, возможность перевести деньги с карты на карту является широко распространенной в сфере современного интернет-банкинга. И, казалось бы, такая опция достаточно удобна – но здесь существуют свои, неочевидные на первый взгляд, риски.
Оплата услуг через карточку: насколько это законно?
Клиенты банковских учреждений признают, что наиболее часто используют возможность перевести деньги на карту другому физическому лицу с целью оплаты аренды жилплощади, услуг няни или репетиторов, оплаты других услуг. Эксперты встревожены тем, что безналичные платежи могут способствовать укреплению теневого сегмента экономики – ведь переводы между частными лицами позволяют избежать каких-либо механизмов финансового контроля и официального учета.
При этом большинство финансистов все же считают, что речь идет не о расширении теневого сегмента – а развитии новых форм расчетных операций внутри существующей структуры.
Переводы между частными лицами преимущественно используются для расчетов за услуги, оказанные в сфере самозанятости. Такие люди обычно не оформляют ИП, и даже не пользуются упрощенной схемой налогообложения – говорить о каком-то экономическом потенциале в данном секторе нет смысла. Скорее можно рассматривать данную тенденцию как переход из наличных в безналичные формы расчетов.
Как свидетельствует статистика, наличные деньги становятся все менее востребованными в современной экономике. Денежно-кредитные отношения переходят в систему цифровых расчетов.
Незаконные переводы и уголовная ответственность
Владельцам карточек необходимо понимать, что значительное число платежей рано или поздно может привлечь внимание банка или налоговой службы. Ситуация усугубляется, если получатель – это должностное лицо в крупной корпорации, и можно заподозрить факт коммерческого подкупа.. Уголовное дело может быть возбуждено в случае, если объем платежей составляет, как минимум, 100–200 тыс
рублей. Правоохранительная практика знает достаточное количество прецедентов, когда некоторым должностным лицам выплачивались откровенные «откаты», а факты этих неправомерных доходов обнаруживаются через несколько лет.
Уголовное дело может быть возбуждено в случае, если объем платежей составляет, как минимум, 100–200 тыс. рублей. Правоохранительная практика знает достаточное количество прецедентов, когда некоторым должностным лицам выплачивались откровенные «откаты», а факты этих неправомерных доходов обнаруживаются через несколько лет.
Преимущества P2P-биржи
Одним из преимуществ является доступ к глобальному рынку покупателей и продавцов криптовалюты. доступна более чем в 180 странах. Это позволяет торговать криптовалютой с людьми по всему миру за считаные секунды.
2. Различные способы оплаты
При торговле на традиционных биржах вам доступно меньше способов оплаты в сравнении с P2P-биржами, такими как Binance. Binance предлагает более 150 способов оплаты, включая оплату наличными при личной встрече. Это может быть удобно для тех, кто предпочитает личные сделки, или для тех, у кого нет доступа к банковскому счету.
3. Нулевые торговые комиссии
Традиционные криптовалютные биржи взимают фиксированную комиссию или процент за сделку. Binance P2P, напротив, позволяет трейдерам подключаться к сервису и проводить транзакции с нулевой комиссией. Не все P2P-биржи предлагают подобную услугу, поэтому обязательно ознакомьтесь с условиями при выборе биржи peer-to-peer.
4. Безопасность транзакций благодаря эскроу-сервису
Как было сказано выше, для защиты покупателей и продавцов на Binance работает эскроу-сервис. Защита транзакции с помощью эскроу-сервиса позволяет Binance заблокировать средства и перевести их только после того, как обе стороны выполнят условия сделки. P2P-транзакции Binance нужно завершить в течение определенного срока: если любая из сторон не сможет выполнить условия сделки, криптовалюту или фиатные средства вернут на ваш кошелек.
Что такое p2p биржа криптовалют (маркетплейсы)
Одноранговые p2p биржи – естественное продолжение концепции, направленной на снятие некоторых ограничений обычных BTC-обменников. Онлайн-биржи на протяжении всего времени существования Биткоина были основными инструментами для работы с криптовалютой. Покупка и продажа валюты – важная составляющая криптоэкономики. Binance, EXMO, Kraken, Bitstamp и другие биржи в целом закрывают эту потребность.
Однако это проекты управляются компаниями. Это значит, что у них есть сотрудники, есть контроль за всеми операциями, также команда выступает в качестве арбитров в случае споров, и за всё это взимаются комиссии.
Видя большое количество недостатков такой системы, некоторые участники сообщества решили преобразовать рынок, создав новый способ обмена – децентрализованные одноранговые системы, управляемые программным обеспечением, а не людьми.
Проверка КИ
Большая часть платформ в сегменте P2P выстраивает рейтинг, проводя, таким образом, отбор. Это снижает риски кредиторов и демонстрирует активность сервиса. В данном случае кредитная история не оказывает существенного влияния на принятие решения о выдаче займа.
Читайте, как взять большие микрозаймы. Нужно оформить займ в микрофинансовой компании? Подробнее здесь.
Интересует, как заполнить онлайн заявку на займ «911»? Смотрите далее.
Можно сделать вывод, что частный займодавец получает процент по сделке в размере, превышающем выгоды от участия в МФО, поэтому готов снизить его и для заёмщика. По мере снижения доступа к банковским продуктам популярность P2P будет неуклонно расти. Первоочередной задачей в данном сегменте является рост прозрачности механизма выдачи займа. Привлечение капитала станет «спусковым крючком» к популяризации онлайн-ресурсов.
Как происходит перевод денег с технологией Card2Card?
Чтобы понять, как устроена система переводов с карты на карту, необходимо обозначить основных участников процесса:
- платёжная система (обычно это Visa, MasterCard или МИР);
- банк-эмитент — банк, выпустивший карту;
- банк-эквайер — кредитная организация, которая непосредственно занимается осуществлением перевода (направляет запрос в платёжную систему, принимает реквизиты карт, обеспечивает безопасность платежей).
Банк-эквайер может одновременно являться банком-эмитентом. Например, если пополнять карту Альфа-Банка с карточки стороннего банка через личный кабинет Альфа-Клик, то именно Альфа-Банк будет эквайером и одним из эмитентов.
Платёжная система выполняет клиринговую функцию. Она подтверждает тот факт, что деньги действительно есть на карточном счёте отправителя, после чего средства зачисляются на карточку получателя. Именно это делает моментальные переводы возможными, так как в действительности средства поступают в банк в течение нескольких дней.
Если перевод совершается между картами одного и того же финансового учреждения, то в данной операции примет участие один банк-эмитент. Если же карточки выпущены разными кредитными организациями, то в процессе будет задействовано 2 банка-эмитента.
Поэтапно перевод денег с сервисом Card2Card выглядит следующим образом:
- Отправитель заполняет онлайн-форму.
- Банк-эквайер обрабатывает реквизиты платежа и идентифицирует платёжную систему, к которой относится карта списания.
- Платёжная система получает запрос от банка-эквайера, она же определяет банка-эмитента карты плательщика и отправляет ему поручение на списание средств.
- Банк-эмитент проверяет операцию с помощью технологии 3D Secure. После того, как отправитель вводит пароль из СМС, банк авторизует (блокирует) данную сумму.
- Платёжная система уведомляется об успешной авторизации и направляет запрос банку получателя на зачисление средств.
- Перечисленная сумма отображается на карте получателя.
На практике данная процедура занимает не более минуты, а полученные средства сразу же становятся доступны для снятия или безналичных расчётов. Однако на самом деле обработка банковского перевода длится около 2-7 дней. Как же это возможно?
Если ещё раз внимательно рассмотреть алгоритм технологии Card2Card, то можно увидеть, что фактически средства сразу не переводятся с одной карты на другую, а только лишь блокируются на счёте отправителя. Проще говоря, деньги зачисляются получателю авансом.
Типы р2р и как это работает
Переводы с карты на карту бывают двух типов:
Внутренние – переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке
Трансграничные – переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке. Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при таком переводе обычно выше (в среднем 2 процента + 150 RUB + валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.
При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISA\Mastercard в валюту платежной системы. После происходит ещё одна конвертация в местную валюту по курсу банка, выпустившего карту получателя.
Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя, выпущенной за границей, нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard. Но это пока.
В процедуре перевода ваших денег по системе р2р участвуют:
Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, тот банк, что выпустил карту.
Банк-эквайер – банк, осуществляющий приём реквизитов банковских карт и осуществляющий процесс перевода – взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер обычно один и тот же банк.
Платежная Система (ПС). При введении реквизитов карт отправителя и получателя банк-эквайер обращается за дополнительной информацией к платёжной системе, потому как у платёжной системы есть юридические взаимоотношения со всеми банками-членами ПС и вся информация о том, что за банк выпустил участвующие в процессе перевода карты. Это нужно для избавления от ошибок при переводе и для исчисления комиссии.
ПС к тому же гарантирует, что деньги в банк поступят обязательно – это называется клиринг. На деле ведь в банк они придут не раньше следующего дня, а получателю – в течение считанных минут.
Что это за банк?
Open.ru Card2card Moscow RUS – это описание операций по карте, выполненных посредством официального сервиса переводов «С карты на карту», запущенного банком Открытие. Под таким обозначением могут производится как списание денег, так и их начисление на пластик. Если расшифровывать саму транзакцию, то здесь все просто: «Open.ru» → банк Открытие, «Card2card» → сервис с карты на карту, «Moscow RUS» → Москва Россия (указывает на местоположение организации).
Чаще всего клиенты жалуются на автоматические списания средств с таким обозначением. Владельцы пластика отмечают следующее: никаких переводов собственноручно они не выполняли, но определенная сумма денег каждый месяц списывается с их баланса. И вот тут нужно прояснить несколько моментов.
Сам по себе сервис www.open.ru/p2p является открытым проектом и позволяет выполнять движение средств между картами разных банков, естественно, забирая свою комиссию (минимум 50 рублей). Но помимо этой функции, данный сервис могут использовать для своего бизнеса другие организации, которым он нужен в качестве платежки.
Сервис переводов Card2Card от банка «Открытие»
Самый простой пример: наиболее часто списание Open.ru Card2card Moscow RUS производится в счет оплаты услуг Триколор ТВ. Помимо автоматической оплаты, возможны незапланированные списания с вашей карты (разовый перевод, оплата вами покупки).