Популярные платежные системы рунета

Оглавление

Кто оплатит банкет

Технология 3D Secure, представляющая собой протокол дополнительного уровня безопасности для онлайн-платежей банковскими картами с двухфакторной аутентификацией, была разработана совместно компаниями Arcot Systems и Visa Inc., и впервые была представлена в 2001 г. под торговой маркой Verified by Visa (позже переименовано в Visa Secure). В настоящее время протокол 3D Secure также используют платежные системы Mastercard (Mastercard SecureCode, MSC), JCB International (J/Secure), AmEx (SafeKey), «Мир» (Мир Accept, с 2016 г.).

Для крупных банков ежегодная комиссия за пользование 3D Secure может достигать $300 тыс. и более

Следующие версии протокола разрабатывались компанией EMVCo в рамках международного стандарта EMV (Europay – MasterCard – VISA) под брендом EMV 3D Secure. Протокол версии 2.0, представленный в 2016 г., был принят для соблюдения новых требований Евросоюза в части аутентификации. В нем была значительно изменена процедура верификации пользователей.

Как пояснили «Коммерсанту» в представительстве Visa, ввод комиссий за использование 3D Secure призван стимулировать переход банков на применение более современного протокола EMV 3D Secure. В представительстве MasterCard рассказали, что «у любого платежа есть определенная стоимость», и платежная система намерена «сбалансировать для всех сторон преимущества, которые дают безопасные и надежные безналичные платежи».

На что обратить внимание при выборе агрегатора

Виды платежей — их должно быть много. В агрегаторе нет смысла, если он не дает клиенту заплатить удобным ему способом.

Комиссия — обратите внимание, сколько денег с вас возьмет сервис. Технические требования к сайту — для сайтов на популярных CMS обычно предлагают модуль, который просто встраивается на страницу

Если у вас сайт с самописной CMS, потребуется подключение через API. Убедитесь, что у агрегатора есть такая возможность

Технические требования к сайту — для сайтов на популярных CMS обычно предлагают модуль, который просто встраивается на страницу. Если у вас сайт с самописной CMS, потребуется подключение через API. Убедитесь, что у агрегатора есть такая возможность.

Способы вывода денег — обратите внимание на то, как это делается и сколько времени занимает. Страны, из которых можно заплатить — некоторые агрегаторы принимают только российские карты, но это скорее исключение, чем правило

Страны, из которых можно заплатить — некоторые агрегаторы принимают только российские карты, но это скорее исключение, чем правило.

Критерии отбора платежных систем

Вкратце перечислю их, без подробного описания, т.к. оно очевидно.

Год основания и стаж работы. Естественно, чем он больше, тем, зачастую, выше уровень доверия.
Типы контрактов, т.е. возможности подключения для физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов страны, где зарегистрирована компания

На последнее обратите особое внимание, не всегда компании предлагают одинаковые условия гражданам разных стран.
Тарифы, лимиты и комиссии за перевод.
Безопасность (привязка к номеру телефона, электронному адресу, ФИО и т.д.).
Отзывы в сети.

В принципе, ничего сложного. Обычно вся эта информация есть на официальном сайте компании и регистрационном договоре. А отзывы несложно найти в сети.

Ищите платежное решение для интернет магазина или онлайн проекта? Рекомендуем обратить внимание на следующей сервис:

Wellcoinpay – платформа онлайн платежей. Оказывает полный спектр услуг по приёму платежей на сайте с помощью Visa и Mastercard, электронных денег и криптовалют. Позволяет конвертировать топ 15 криптовалют в фиатные (EUR USD RUB UAH). Обмен электронных денег, массовые выплаты, сервис денежных переводов по всему миру с помощью платёжных систем наличными или с карты на карту.

В лице компании Wellcoinpay вы получаете платежный агрегатор, который позволит совершать все типы денежных операций и переводов. Высокий уровень защиты и политики KYC. Компания оказывает помощь в верификации клиентов и предоставляет эквайринг.
Компания дает готовую к внедрению площадку для приема онлайн платежей на вашем сайте для High Risk и Low Risk бизнес проектов.

У вас своя партнерская программа? Интернет магазин? Проект по биржевой торговле или биржа криптовалют? Вы столкнулись с проблемой приема оплаты от клиентов? Обратитесь в компанию Wellcoinpay. Заполните заявку на сайте сейчас и получите скидку на запуск и обслуживание по приёму платежей или обмена на своём сайте.

Передайте управление финансовой части вашего проекта в руки профессионалов. Предоставляя обширный спектр сервисов для онлайн бизнесов, Wellcoinpay помогает открыть мир платежей с невероятно удобной и выгодной стороны.

Далее давайте перейдем к конкретным платежным системам и рассмотрим их конкурентные преимущества. Сразу говорю, что все они будут разделены на две группы по географическому признаку, и рассматривать мы будем, естественно, не все службы (ибо их тысячи), а только самые популярные, распространенные и поддерживаемые фондовыми/Форекс брокерами. Начнем с российских компаний.

Как вывести деньги от брокера

Де-факто «вывод денег» — это перевод ваших личных финансов с расчетного счета поставщика услуг, на свой личный счет в банке, или у платежной системы.

Вывод средств уже подразумевает, что вы зарегистрировались на сайте, открыли счет, получили доступ к личному кабинету, верифицировали его.

В отличии от ввода средств на депозит или в личный кабинет у брокера, количество способов вывода средств намного меньше. Тут нет вывода на терминалы, изредка есть возможность вывести на счет мобильного оператора и т.д.

Как правило, вывод осуществляется на те платежные системы, через которые был осуществлен ввод. Как вариант, вывести можно через другие платежные системы, при условиях, что все они имеют одного и того же собственника, что подтверждено документально, и/или у брокера есть достаточно средств на данных платежных системах.

Зачем нужен электронный кошелек?

Кошелек намного проще, чем банковская карта. Что бы его открыть, не нужны никакие документы, подписи и прочее. Открывается он так же быстро (онлайн за минуту). Нужно только ввести в форму свои контактные данные, такие как емайл (возможно телефон).

Комиссия будет на много ниже чем в банках, а переводы осуществляются мгновенно. Допустим, вы выполнили, какую-то услугу в интернете (решили задание) и хотите получить оплату. Банковский перевод, возможно, придется ждать не один час, а перевод с электронного кошелька поступит сразу.

Использовать его довольно легко нужно ввести только номер кошелька и не нужно светить данные своей банковской или кредитной карты в интернете.

Для покупки криптовалюты тоже пригодиться такой кошель. Тут электронный кошелек просто необходим.

Сейчас все интернет магазины используют электронные кошельки. Хотите быстро купить товар и не ждать пока дойдут деньги до продавца, или же купить товар с анонимного счета, или боитесь за свою основную банковскую карту. Всегда вам пригодиться электронный кошелек. А еще онлайн кошельки бесплатны в обслуживании. Так что вы ничего не теряете это точно.

Кому может быть особенно полезен электронный онлайн кошелек:

Фрилансерам (дизайнерам, переводчикам, копирайтерам и т.д.). Чтобы быстро получать оплату за работу в интернете.
Бизнесменам. Бизнес постепенно переходит в интернет. Это владельцы интернет магазинов, блогов, сайтов и прочих предпринимателей.
Покупателям. Сейчас существует множество интернет магазинов, где купить товар будет выгоднее, чем в обычном магазине.
Маркетологам, таргетологам и всем кто зарабатывает в интернете на партнерских программах и своих услугах.
Игрокам

Неважно как вы развлекаетесь в интернете. Онлайн игры, казино, лотереи, ставки на спорт и прочее

Везде вам нужен кошелек.
Короче, каждому у кого есть дома компьютер и доступ к интернету.

На какие категории делятся дебетовые карты «Мир»

«Мир» – основная ниша работы с бюджетниками и другими клиентами крупнейших частных и коммерческих банков страны. Согласно официальному постановлению, все сотрудники бюджетной сферы и пенсионеры должны быть в обязательном порядке переведены на работу с современным решением, исходя из чего было разработано несколько типов дебетовых карт:

  • зарплатная;
  • пенсионная.

Все зарплатные карты сотрудников государственных учреждений переводятся на платежную систему «Мир» с 1 июля 2017 года. Процесс должен быть выполнен в течение года, после чего перевод зарплаты, авансов и премий на сторонние системы станет недоступным. Официальный график выдачи новых пластиковых карт опубликован на сайте обслуживающего банка.

К преимуществам таких карт можно отнести:

  • бесплатный выпуск и льготное дальнейшее обслуживания, согласно программе государственной поддержки;
  • применение в производстве последних технических и программных технологий, повышающих надежность и защищенность таких решений. Карты надежно защищены от удаленного считывания и перехвата сигнала. Возможность бесконтактной оплаты ускоряет процесс оплаты товаров и услуг;
  • поддержка работы с электронными панелями управления, что позволяет удаленно оплачивать товары и услуги партнеров. Из-за новизны такого решения, еще не все частные и государственные компании успели добавить в список возможных для оплаты способов «Мир», данная проблема активно решается;
  • возможность участия во множестве акций, что позволяет приобретать товары и услуги со значительной скидкой.

Пенсионеры вправе отказаться от замены пластиковой карты в пользу выдачи средств наличными. Сделать это можно только в том случае, если банковский клиент не может самостоятельно обналичить средства по состоянию здоровья или в связи с отсутствием центра обслуживания или банкомата в регионе жительства. Получить новое решение можно в ближайшем офисе обслуживания, но также меняют карты и почтальоны при составлении соответствующего письменного заявления.

Пенсионная карта «Мир» – усовершенствованный вид дебетового решения, который бесплатно обслуживается и предлагает обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Стоимость годового обслуживания карты мир включена в льготную программу. Данный параметр может изменяться в зависимости от обслуживающего банка.

Воспользоваться дебетовой картой сможет и сторонний клиент банка, не относящийся к бюджетной сфере. Выпуск карты будет произведен со скидкой, но дальнейшее обслуживание придется оплатить в полной степени.

Популярные платежные системы в мире

Какую банковскую карту выбрать? Сначала расскажу вам, что существует два вида платежных систем: локальный и международный. К последнему относятся MasterCard и Visa. Сейчас мы рассмотрим первые два пункта, решим, какая пластиковая карта лучше.

МИР, VISA или MasterCard — что выбрать и что лучше? На рисунке дебетовая Тинькофф Блэк.

Американская ПС Visa

Visa является ведущей мировой платежной системой, основывающейся на долларе. По этой причине процедуры по конвертированию осуществляются через эту валюту. Почему Visa пользуется огромной популярностью во всем мире? Потому что котируется в 30 млн. организаций, осуществляющих торговлю, оказывающих услуги более чем в 200 государствах.

Какими дополнительными особенностями отличается Visa? Перечислю лишь основные:

  • Карты платежной системы Visa принимает более 1 000 000 банкоматов по всей планете.
  • Более половины от оборота денег платежных организаций мира принадлежит «Визе».
  • 20 000 — такое количество учреждений является членами системы.

Преимущества платежной системы Visa видны налицо:

  • кредитная карта позволяет получать доступ к средствам в любое время в любой точке планеты;
  • имеется возможность проводить операции в Интернете;
  • можно привозить валюту в любую страну;
  • деньги с карты списываются мгновенно без комиссии в любом государстве.

За последние 10 лет невооруженным глазом стало видно, как развился рынок обслуживания этой платежной системы в России. У каждого сотрудника большинства компаний — заработная дебетовая карта Visa. Сегодня сложно представить себе магазин, ресторан и любое другое место обслуживания, где не было бы терминала, принимающего для безналичной оплаты средства этой системы.

Американская ПС MasterCard

MasterCard International представляет собой международную платежную систему, объединяющую огромное количество финансовых организаций в более чем 200 странах. Какие задачи она выполняет? Остановимся на основных:

  • позволяет осуществлять расчетные операции физическим, юридическим лицам;
  • дает возможность осуществлять программы эмиссии — изготовления банковских карт.

Количество людей, которые пользуются картами этой платежной системы, увеличивается ежегодно. Она развивается, ее функционал расширяется, во многом это осуществляется благодаря России, ведь эта страна является перспективной для MasterCard

Убедиться в этом я смог, обратив внимание на статистику. Так, почти 40% пластиковых карт в России приходится на эту компанию

Вскоре мы будем лицезреть, как эта платежная система встанет наравне с Visa.

Стремительному развитию MasterCard обязана «Сбербанку», «Русскому стандарту» и другим известным банкам, которые сотрудничают с ней. Только в 2013 году сумма расчетов, производящихся в этой системе, стала больше на 25 процентов. Сейчас эта цифра гораздо больше.

Российская ПС «НСПК» — карта МИР

«НСПК» — относительно новая платежная система России. Она имеет положительные характеристики:

  • удобство;
  • безопасность;
  • надежность;
  • доступность.

Национальная система платежных карт появилась в России в 2014 году. Принадлежит Центральному банку РФ, не является зависимой от компаний других стран. С ее помощью можно осуществлять все те же расчетные операции, что и с помощью других систем. Карты принимаются в любой точке страны. С ее помощью можно снимать наличные, оплачивать покупки по безналичному расчету и совершать другие операции.

Какие электронные кошельки лидируют в России

Сегодня, по данным Mediascope, «Яндекс.Деньгами» рассчитывается каждый второй пользователь рунета (52,8%), PayPal — 46,1%, WebMoney — 39,9%, QIWI — 36,9%. Все они решают одну и ту же задачу: помогают людям платить и переводить деньги онлайн. Но отличия между ними все-таки есть, и вот какие.

«Яндекс.Деньги»

«Яндекс.Деньгами» можно оплачивать любые товары и услуги в онлайне. Если человек выпускает к кошельку виртуальную или пластиковую карту, то может пользоваться ею как в интернете, так и в офлайне, а также снимать наличные в любом банкомате по всему миру. 

В мобильном приложении сервиса можно платить штрафы ГИБДД, налоги, госпошлины, организовывать сборы денег на благотворительные и и краудфандинговые проекты, покупать билеты в кино и даже инвестировать в ценные бумаги и ETF. Картами «Яндекс.Денег» можно платить через Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay. 

С 2018 года сервис начисляет кешбэк до 5% за покупки, оплаченные картой или из кошелька. В апреле 2019 года он запустил услугу «Мультивалютный пакет», которая позволяет открывать счета в 10 валютах и за траты в любой из них тоже получать кешбэк. Это единственная в России карта, которая умеет сама распознавать валюту платежа и списывать средства с нужного счета.

QIWI

Эта международная платежная электронная система запущена в 2007 году. Среди возможностей кошелька QIWI: оплата мобильной связи, интернета, ЖКХ и различных онлайн-сервисов. Компания предлагает собственные банковские карты Visa QIWI Wallet, привязанные к кошельку. 

Сейчас в QIWI есть возможность открыть счета в четырех валютах: рублях, долларах США, евро и казахстанских тенге. Однако картой с валютного счета заплатить не получится. Пользователям QIWI также предоставляется кешбэк за различные покупки. Компания предлагает несколько тарифных планов. 

У QIWI есть также собственное мобильное приложение с широким функционалом, так что управлять своими финансами можно и в смартфоне.

WebMoney

Исторически сервис отличала ориентация на продвинутых пользователей. Человеку, который с технологиями на «вы», он мог показаться сложным. Например, WebMoney применяли сложную систему защиты паролей и персональных данных — ключи в формате файлов, подключение систем безопасности E-NUM. Нейминг счетов был тоже не очень удобным для простого человека, хотя гикам этот язык был близок, и среди них сервис стал популярным. 

В последнее время WebMoney повернулся и к более широкой аудитории. Сейчас компания многое делает, чтобы кошелек был прост и удобен для любого, кому он понадобится. Сервис, как и его конкуренты, позволяет оплачивать онлайн услуги связи, ЖКУ, госуслуги. 

Отличие WeBmoney — наличие p2p-кредитования, с помощью которого пользователь может дать в долг деньги другому человеку. Сервис также имеет собственные карты — WebMoney Cards.

PayPal

Это самая крупная электронная платежная система в мире. В России она уступает по популярности только «Яндекс.Деньгам». Повсеместному распространению PayPal способствовало то, что компания вошла в состав eBay. Однако кошелек можно использовать и за пределами аукционной площадки. С его помощью можно оплачивать товары и услуги в интернете, а также привязать к нему карты Visa, Masterсard, American Express, Discover, отправлять денежные переводы. 

Более широкий функционал доступен пользователям в США, где система предлагает также кредитные услуги. В отличие от других популярных в России кошельков, PayPal не поможет вам оплатить ЖКУ, погасить штраф ГИБДД или рассчитаться за покупку в офлайн-магазине. На сервисе нет возможности инвестировать или получать кешбэк. Однако если вы любите кросс-бордерные покупки или вам приходится получать денежные переводы от людей из-за границы, то PayPal будет очень полезен: бренд известен в большинстве стран мир.

***

Каждый сервис электронных денег имеет свои особенности. Но все электронные кошельки объединяет простота входа (открытие занимает пару минут и сразу можно пользоваться) и доступность из любой точки мира, где есть интернет. Электронный кошелек – это самый простой и безопасный способ начать пользоваться финансовыми услугами и осваивать безналичные платежи. 

Какие вообще бывают платежные системы для онлайн-школы

Платежные агрегаторы. Это комплексные системы для приема платежей. Обычно агрегаторы позволяют клиенту расплатиться множеством разных способов: картой, электронными деньгами, через мобильные банки, наличными и т. п. Главный минус агрегаторов — это высокая комиссия за платежи.

Интернет-эквайринг от банков — позволяет расплатиться картой и похожими способами: через Apple, Android и Samsung Pay и все, никаких электронных денег, никаких мобильных банков. Зато у эквайреров обычно ниже комиссия. Проблема в том, что клиент расстроится, если не дать ему заплатить привычным способом.

Самописные решения для связи с платежными системами. Нужны, если у вас уже очень крупный бизнес и платить агрегаторам становится невыгодно. Во всех остальных случаях они вам не понадобятся.

Электронные платежные системы России

Здесь выделяются три кита, на которых стоят практически все электронные расчеты страны.

WebMoney

Основанная в далеком уже 1998-м году система электронных платежей успела подмять под себя больше половины взаимных расчетов Рунета, где является признанным лидером по популярности.

Официально компания зарегистрирована в Лондоне, но ее главный офис и аттестационный сервис расположены в Москве. Ежедневный оборот переваливает за 12 миллионов долларов, а число клиентов расчет с каждым днем.

WebMoney позволяет вести работу с шестью валютами (доллар, евро, рубль, гривна, белорусский рубль, узбекский сумм), а также биржевым золотом. Для каждой валюты существует отдельный тип электронного кошелька, их пользователь может открыть неограниченное количество. Конвертация валют осуществляется как внутри системы, так и при помощи внешних ресурсов.

Для работы клиенту необходимо получить один из 12 видов аттестатов, каждый из которых имеет свои собственные лимиты и уровни безопасности. К примеру, для получения самого первого аттестата «Псевдонима» необходим только адрес электронной почты, для того, чтобы получить «Формальный» аттестат придется загрузить на сайт компании скан копии паспорта, верифицировав его, а чтобы стать обладателем самого высокого аттестата «Персонального» и вовсе встретиться с официальным представителем системы.

Тарифы WebMoney, в общем-то, разумные, практически все брокеры принимают WM-валюту без комиссии, платить надо только 0,8% суммы самой системе. Вывод средств также довольно прост, а комиссия даже за мгновенный перевод в другую систему не превышает 2%.

Главной проблемой WebMoney можно назвать лимиты кошелька, т.к. тем, кто ведет работу на Форекс, непросто будет уложиться в Формальный аттестат, максимальная сумма средств на котором не может превышать 15000 рублей, а получить Персональный порой довольно сложно.

Qiwi

Младший брат предыдущей системы, только гораздо менее требовательный. В Qiwi нет таких жестких требований безопасности (сами решайте, хорошо это или плохо), а механизм работы прост до невозможности.

Компания основана в 2008 году и на сегодняшний день функционирует в 22 странах мира. Максимальный баланс неверифицированного кошелька – 15 000 рублей, а для регистрации нужно указать только номер своего мобильного, при помощи которого предполагается подтверждать все финансовые операции.

Кошельки можно создавать в четырех валютах: долларе, евро, рубле и тенге. Перевод между кошельками в рамках системы, а также платежи брокерам осуществляются с нулевой комиссией.

Одна проблема для лиц, не являющихся гражданами РФ – невозможность пройти онлайн-идентификацию и расширить лимит кошелька. Чтобы это сделать придется посетить офис компании, которых не так уж много.

Кроме того, не все брокеры поддерживают данную платежную систему. Если с организациями, зарегистрированными на территории РФ и постсоветских стран, проблем не будет, то европейские и, тем более, американские брокеры могут не принимать платежи оттуда.

Яндекс.Деньги

Еще одна популярная система, по уровню безопасности и защищенности платежей не уступающая WebMoney. Создана в 2002 году, на данный момент три четверти ее акций принадлежат Сбербанку России, что само по себе говорит о надежности фирмы.

Из преимуществ компании можно выделить высокий уровень безопасности и свободную привязку к кошельку пластиковой карты. Да и брокеры принимают расчеты с ЯД гораздо охотнее, чем с того же Qiwi.

Из недостатков – жесткие лимиты на величину депозита и платежей, снять которые может только гражданин РФ, да и то придется постараться. А также комиссии за перевод, внутри системы 0,5% суммы, минимальная комиссия за обналичивание денег и вовсе стартует с 3%.

Кроме того, партнеры системы (в том числе брокеры) могут устанавливать свои собственные комиссии, что они частенько и делают.

Далее рассмотрим платежные системы, известные во всем мире.

Сравнение платежных систем

Для лучшего восприятия и анализа существующих платежных систем, проведем сравнение платежных сервисов на базе агрегаторов и электронных кошельков.

Наименование ПС Срок подключения С кем работает Размер комиссионных Кто платит
Яндекс.Касса 1 – 3 раб. дня Юр. лица Вывод 3% (+15 руб.) Владелец
Робокасса 1 день -//- 2,3%-5% Владельцы-юр. лица. Если договор заключило физ. лицо – покупатели
RBK Money От 2 дней -//- Карты – 2,5 до 3,5% Владелец
PayAnyWay От 1 дня -//- 2,5% -//-
NextPay От 3 дней Юр. лица, физ. лица от 3,5% -//-
PayOnline — международная ЭПС 10 рабочих дней Юр. лица карты – 0,4% кошельки – 4% -//-
Интеркасса 2 дня Юр. лица, физ. лица 3% Как решит владелец: покупатель, продавец, или поровну
РФИ банк от 15 мин. Юр. лица 1,5% – 3% зависит от сферы бизнеса Владелец
Intellect Money — платежно-дисконтная система 1 час Юр. лица, физ. лица 3,5% в зависимости от оборота и сферы бизнеса -//-
PayPal — международная платежная система 1-2 дня Юр. лица Уплачивают торговцы от 2,9% до 3,9%. На размер влияет оборот, место осуществления продажи: за границей или внутри страны -//-
RBK Money От 2 дней Юр. лица Карты от 2,55 до 3,55 -//-
Вэбмани 1 час Юр. лица 3,5% + 15 руб. Покупатель
QIWI Wallet Visa 14 дней Юр. лица, физ. лица Карты – 0,75%
Wallet One 1-2 дня -//- 3,5% Владелец

Какую карту выбрать для поездки за границу

Чтобы решить, какую карту выбрать для поездки за рубеж, нужно понять механизм конвертации при покупках за границей. Рассмотрим только MasterCard, Visa, так как «МИР» в других странах не принимают. Поэтому расскажу, какой картой расплачиваться за границей.

Во всем мире принимают как и «Визу», так и «Мастеркард». Можно, кстати, завести карты обеих платежных систем, после чего привязать их к одному счету. Что получится в итоге? Кобейджинговая карта, которая может иметь чип или магнитную полосу. Пользоваться ею удобно. На практике ее использование выглядит так. Предположим, у вас есть карта «MasterCard — Золотая корона». Оплачивая покупку по безналичному расчету через терминал, который работает в сети «Мастеркард», операция осуществится именно по этой платежной системе. Комиссия будет перечислена ей. Если терминал работает в «Золотой короне», комиссию получит «Центр финансовых технологий». При этом системы функционируют с одним банковским счетом.

Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard и между одной крупной платежной системой и одной локальной местной (например, Золотая корона, о которой я только что сказал, МИР, ЮнионПэй и т.д.).

Пребывая за границей, валюта карты для оплаты зависит от той валюты, которой банк производит расчет с платежной системой. Для «Визы» — доллары, для « Мастеркард» — евро. Получается, что расплачиваться в Турции (в европейской ее части) лучше картами MasterCard, в Соединенных Штатах Америки — Visa.

С тем, какую карту взять с собой в Европу или Америку, разобрались. А вот какой расплачиваться в Китае? Несмотря на то, что рассмотренные мной платежные системы международные, в этой стране пользоваться ими не очень удобно. В Китае есть своя локальная местная платежная система. Называется она UnionPay. Прежде чем поехать в эту страну, лучше оформить в российском банке карту этой платежной системы или кобейджинговую MasterCard-UnionPay.

Чтобы понять, какой курс конвертации при оплате, рассмотрим механизм:

  • При совершении оплаты за рубежом в валюте страны, предположим, в магазине, обслуживающий банк этой самой торговой точки отправляет в платежную систему, к которой принадлежит карта, данные о том, что с ее держателя необходимо списать определенную сумму.
  • Платежная система делает конвертацию местной валюты в валюту расчета между ней и банком (эмитентом), в котором покупателю выдали карту, после чего выставляет счет в этой валюте.
  • Дальнейшее зависит от эмитента, валюты карты. Конвертация осуществляется по условиям банка. Тут может быть его курс или Центробанка.

Отмечу, что курс конвертации систем не имеет никаких дополнительных комиссий. Одним словом, накруток ни «Виза», ни «Мастеркард» не делает.

Так какие они, выгодные карты для путешествий? По-моему мнению, разницы межлу особой нет. Надо лишь выяснить, какой курс конвертации в банке, в котором выпущена ваша карта

И, конечно же, обратить внимание на эти параметры:

  • цена обслуживания карты должна быть демократичной;
  • кэшбэк — выгодным;
  • комиссия при снятии наличных за границей — небольшой.

Карта для покупок в России (В Крыму)

Какой картой расплачиваться в Крыму? В этой республике функционируют MasterCard, Visa и «МИР» всех российских банков. Только вот первые две платежные системы могут вообще не работать или функционировать нестабильно. Поэтому лучше оформлять карту «МИР» для поездок в Крым.

Какой картой расплачиваться в России? Для этого надо руководствоваться параметрами для выбора карты за рубежом, которые я дал выше. Плюс сравнить возможности, которые предоставляют платежные системы, преимущества, которыми они обладают. В принципе, особой разницы между Visa, MasterCard и «МИР» для оплаты внутри страны я не вижу. Сравнив предложения банков, можно выбрать подходящую карту, отвечающую всем требованиям.

Вывод денег банковским переводом

Вывод денег при помощи банковского перевода используется практически все брокерские компании, а для банков брокеров форекс (таких как, Swissquote Bank, Dukascopy Bank, Saxo Bank) — этот вывод является основным.

Для вывода денег через международный банковский перевод, необходим заполнить форму (ФИО получателя, номер счета в банке-получателе, его международное название и SWIFT код):

Такой перевод пройдет финансовый контроль со стороны банка брокера и со стороны банка клиента, после чего запрошенные средства (за исключением комиссии, которая в среднем составляет $40) окажутся на вашем счете в полном вашем распоряжении. Обычно такой перевод длиться 2-5 дней.

Что такое вывод вложенных средств со счета простыми словами

  • Основная статья пополнение средств «Пополнение счета у брокеров, банков, бирж и платежных систем»

Возврат средств — это перечисление денег с расчетного счета брокера на ваш личный счет в банке или платежной системе (Яндекс.Деньги, Google Pay, Юнистрим, PayPal Альфа-клик, Приват 24, Сбербанк Онл@йн, Skrill и др.).

Де-факто, деньги в личном кабинете трейдера у брокера — это лишь субсчет на расчетном счете брокерской компании, как юридического лица. Трейдер может эти средства инвестировать лишь в услуги данного конкретного брокера (ПАММ счета, LAMM (Ламм) счет автокопирования сделок, открыть центовый, NDD, STP или ECN счета для личной торговли на рынке), т.е. перевести их с одного субсчета на другой субсчет этого брокера.

Вывод средств — это возврат валютных средств вложенного вами капитала от брокера в вашу полную собственность, т.е. их перевод в разряд личных финансов, которые можно использовать по собственному усмотрению.

Это стандартная процедура вложения средств с последующим выводом денег.

Вывод денег с фондовых бирж

Доступ для торговли различными инструментами фондового рынка, например CFD-контракты на финансовые активы: фондовые индексы, облигации, ETF-фонды, привилегированные акции, варранты, форвардные контракты, акции — голубые фишки, казначейские векселя, сделки РЕПО, депозитарные расписки и т.д., обычно предоставляют банки-брокеры, крупные брокерские компании — маркет-мейкеры, такие как, Interactive Brokers, Swissquote, Saxo Bank,FxPro, Dukascopy, Oanda, FOREX.com, FXCM, а значит и вывод заработанных средств из таких компаний — имеют свои ограничения: платежные карты VISA, Mastercard и банковский перевод.

Список фондовых бирж

Биржа Индекс Биржа Индекс
Северная Америка Ближний и Средний Восток
NYSE (Нью-Йоркская фондовая биржа) Dow Jones 30, S&P 500 BIST (Стамбульская биржа) ,
NASDAQ , , TASE (Тель-Авивская фондовая биржа)
TSX (Фондовая биржа Торонто) QSE (Катарская фондовая биржа)
BMV (Мексиканская фондовая биржа) , ADX (Фондовая биржа Абу-Даби)
    Tadawul (Саудовская фондовая биржа) ,
Южная Америка    
Brasil Bolsa Balcao (Фондовая биржа Сан-Паулу) Европа
BCS (Фондовая биржа Сантьяго) , LSE (Лондонская фондовая биржа) FTSE 100
    Euronext , , , , ,
Азия FSE (Франкфуртская фондовая биржа) DAX 30, , ,
BSE (Бомбейская фондовая биржа) BME (Мадридская фондовая биржа) ,
NSE (Национальная фондовая биржа Индии) , , MOEX (Московская Биржа ММВБ-РТС) , ,
KLSE (Малайзийская биржа) SWX (Швейцарская фондовая биржа)
TWSE (Тайваньская фондовая биржа) WBAG (Венская фондовая биржа)
KRX (Корейская фондовая биржа) , OSE (Фондовая биржа Осло)
HOSE (Фондовая биржа Хошимина) GPW (Варшавская фондовая биржа) ,
TSE (Токийская фондовая биржа) ,    
SSE (Шанхайская фондовая биржа) , Австралия
SZSE (Шэньчжэньская фондовая биржа) NZX (Новозеландская биржа) ,
HKE (Гонконгская фондовая биржа) ASX (Австралийская биржа ценных бумаг) ,
SGX (Сингапурская биржа)    
PSE (Филиппинская фондовая биржа) Африка
SET (Фондовая биржа Таиланда) JSE (Йоханнесбургская фондовая биржа)

Основная статья «NASDAQ: биржа №2 в мире»

Моментальный вывод денег

Мгновенный вывод денег предоставляют практически все платежные системы Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI, Neteller, Skrill, но только части брокеров форекс и бинарных опционов.

Но на самом деле, скорость вывода средств со счета у брокера зависит … от самого брокера. Трейдеры Masterforex-V советуют проводить все финансовые операции в первой половине дня — пока работает финансовый отдел брокера. Ваш запрос на вывод средств вечером, ночью или в выходные дни скорее всего будет отложен до начала нового рабочего дня.

Поэтому моментальный вывод средств, как это рекламируется такими компаниями как InstaForex (Инстафорекс), Forex4you (Форекс фо ю), EXNESS (Экснесс), Grand Capital (Гранд Капитал), FreshForex (Фреш Форекс) — всего лишь остается маркетинговой уловкой. По другому и быть не может, т.к. брокер в течение от 2-х часов до 1 суток обязан проверить сделку по требованию финансовых регуляторов.

Выводим деньги с помощью сервиса «Яндекс.Деньги»

Сервис «Яндекс» начинал, как российская поисковая система, но со временем возможности популярного ресурса выросли. Появились дополнительные услуги, среди которых система платежей «Яндекс.Деньги». К сожалению, она заметно уступает вышеописанным сервисам. Дело в том, что практически за все финансовые операции по выводу средств снимается комиссия от 3% и выше. Платежная система «Яндекс.Деньги» демонстрирует, как лучше не выводить деньги, потому как процент за проведение финансовых операций действительно высокий по сравнению с другими.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что лучшие условия для вывода электронных денег предоставляет платежная система «WebMoney». Только есть одно условие: чтобы выводить деньги из системы, нужен формальный аттестат. Для его получения достаточно отправить сканы паспорта и кода ИНН в службу поддержки. В течение суток вам откроют доступ ко всем опциям сервиса.

Но самым простым способом вывода электронных денег является наш обменник. Сервис легко конвертирует ваши электронные деньги в деньги на карту Сбера или Тинькофф банка.