На каких криптобиржах не обязательно проходить верификацию личности kyc?

Процедура верификации на бирже

Для регистрации новой учетной записи — например, на бирже криптовалют Binance — пользователю необходимо выполнить следующие шаги:  

  • В верхнем меню веб-сайта отыщем кнопку «Регистрация» и нажмем на нее;
  • В форму введем адрес электронной почты и пароль, который должен включать не менее 8 символов, состоящих из букв и цифр. Подтвердите галочкой, что вы совершеннолетний;
  • На ваш емейл будет отправлено письмо с информационной ссылкой, на которую нужно будет нажать, получив таким образом доступ к учетной записи;
  • После подтверждения капчей, что вы не бот, вас предупредят о возможных рисках на платформе. Нужно подтвердить, что они вам известны;
  • После откроется страница вашей учетной записи;
  • Далее перед верификацией учетной записи вас попросят включить двухфаторную идентификацию (2FA);
  • Затем заполняйте поля формы для идентификации учетной записи, причем информация должна обязательно соответствовать вашему ID. Это и есть начало KYC;
  • В целом, верификация на бирже занимает 7-14 дней. Вам нужно будет подтвердить свою личность документом с фотографией — иногда может быть запрошен снимок через веб-камеру устройства. И доказать место своего проживания, например, предоставив счет за коммунальные услуги или выписку из банка.

Вот и вся процедура.

Статус после подачи заявки

Verification Pending

Описание: Ваша заявка находится на рассмотрении.

Данный процесс индивидуален и может занять от нескольких часов до нескольких рабочих дней в зависимости от многих факторов (например, страна проживания, национальность, качество изображений и т.д.)

Если ваш статус не изменится в течение 3 рабочих дней, пожалуйста, обратитесь в службу поддержки через чат или обратитесь в службу поддержки. Вас могут попросить предоставить нам дополнительную информацию.

Пожалуйста, внимательно следуйте нашим инструкциям и никогда не отправляйте нам личную информацию, которую мы не запрашивали (включая фотографии, сканы, PDF-файлы и т.д.)

Verification Incomplete

Описание: по вашей заявке возникла проблема с одним или несколькими из перечисленных выше пунктов. Просьба подать заявку повторно

Нажмите «Resubmit» (Переподача заявки) и пройдите проверку ID/селфи еще раз. Если вы получили отказ 2-3 раза, и мы не связались с вами, то просим вас написать нам в чат для устранения проблемы.

Your Verification is Approved

Описание: Ваша проверка завершена! Теперь вы можете:

  • Участвовать в стекинге CRO в приложении и получить карту МСО

  • Вам доступны услуги Crypto Earn, Crypto Credit, Pay

FAQ:

Зачем вам нужна эта информация?

Комплаенс является одной из наших основных областей компетенции

Что произойдет с моими личными данными?

Подробности указаны в Уведомлении о конфиденциальности

Что делать, если приложение не сканирует мой ID и не снимает селфи?

Если вам не удается отсканировать документ и/или сделать селфи, то попробуйте загрузить материалы вручную.

Следующие шаги помогут вам быстрее пройти процесс верификации:

  1. Полное имя: убедитесь, что введенное вами имя совпадает с указанным в документе. Если в документе используются сокращения или инициалы, то все равно используйте вместо этого свое полное имя. Убедитесь в отсутствии орфографических ошибок

  2. Сделайте хорошую фотографию документа: сфотографируйте удостоверение личности в хорошо освещенной обстановке. Убедитесь, что все четыре угла документа видны и на них нет бликов (не используйте вспышку). Протрите объектив, держите телефон неподвижно, установите камеру таким образом, чтобы рамка изображения касалась краев документа – как только это произойдет, снимок будет сделан автоматически. После этого убедитесь, что информация на снимке разборчива. Если вы не уверены в качестве, то сделайте новый снимок.

  3. Сделайте хорошее селфи: держите камеру неподвижно и следите за зеленой точкой глазами, не поворачивая головы. Старайтесь не двигаться как можно дольше — это не займет много времени!

Руководство по верификации для статуса ТРЕЙДЕР

1. Выберите уровень проверки, отражающий вашу торговую деятельность

Важно знать, на что вас проверяют. С Changelly PRO мы составили список из трех уровней проверки, и что нам нужно, чтобы у вас не было проблем со сделками

1. Новичок

Лимит вывода: 1 BTC в день

Требования: идентификационные данные не требуются

2. Трейдер

Лимит вывода: 50 BTC в день

Требования: паспорт или ID

З. ПРО

Лимит вывода: > 50 БТП в день

Требования: необходима личная помощь

2. Подготовка все документы заблаговременно

Прежде чем начать процесс проверки для обновления статуса аккаунта на Трейдер, важно подготовить все необходимые документы: ваш международный паспорт, выданный правительством национальный паспорт или водительские права. Наша программа проверки личности состоит из двух частей: одна с указанием страны проживания, номера телефона, изображения высокого качества и документа, подтверждающего вашу личность

Наша программа проверки личности состоит из двух частей: одна с указанием страны проживания, номера телефона, изображения высокого качества и документа, подтверждающего вашу личность.

4. Загрузите фотографию документа, удостоверяющего личность (спереди и сзади)

Здесь вы можете предоставить фотографию вашего оригинального документа. Фотографируете ли вы с телефона или загружаете фото с компьютера, убедитесь, что все буквы и цифры на латыни, чётко читаются, не отсвечивают

5. Загрузите селфи

Лучше всего загрузить фото, на котором видно ваш документ удостоверяющий личность (минимальный размер 500KB, максимальный 10MB). Убедитесь, что:

  • На документе есть ваша подпись
  • Весь текст виден
  • Вы смотрите прямо в камеру
  • Фон — светлый, нейтральный цвет
  • Фотография в цвете
  • На вас нет аксессуаров (например, очки от солнца, шляпа или повязка)

Законы по странам

  • Австралия: The Австралийский центр отчетов и анализа транзакций (AUSTRAC), основанная в 1989 году, отслеживает финансовые операции в Австралии. и устанавливает требования к идентификации клиентов.
  • Канада: The Центр анализа финансовых операций и отчетов Канады (FINTRAC), созданная в 2000 году, является подразделением финансовой разведки Канады. В июне 2016 года он обновил свои правила в отношении допустимых методов определения личности отдельных клиентов для обеспечения соответствия правилам AML и KYC. В Канаде продолжается судебный процесс, оспаривающий законность нового законодательства.
  • Индия: The Резервный банк Индии представил правила KYC для банков в 2002 году.
  • Италия: The Banca d’Italia осуществляет регулирование в финансовой отрасли, в 2007 году установил требования KYC для финансовых учреждений, работающих на территории Италии.
  • Япония: Закон об идентификации клиентов финансовыми учреждениями 2003 г.
  • Южная Корея: Закон об отчетности и использовании определенной информации о финансовых транзакциях регулирует комплексную проверку в стране.
  • Люксембург: KYC регулируется законами и положениями о борьбе с отмыванием денег (AML), которые вступили в силу в 1993 году и в последний раз были изменены в 2015 году.[нужна цитата]
  • Намибия: Закон о финансовой разведке 2012 г. (Закон № 13 от 2012 г.), опубликованный в правительственном уведомлении № 299 в Бюллетене № 5096 от 14 декабря 2012 г.
  • Новая Зеландия: Обновленные законы KYC были приняты в конце 2009 года и вступили в силу в 2010 году. KYC является обязательным для всех зарегистрированных банков и финансовых учреждений (последнее имеет чрезвычайно широкое значение).
  • Сингапур: Различные отрасли в Сингапуре подчиняются требованиям ПОД / ФТ, включая требования, установленные Валютное управление Сингапура применимо к финансовым учреждениям.[нужна цитата]
  • Южная Африка: Закон № 38 о Центре финансовой разведки 2001 г. (FICA)[нужна цитата]
  • Соединенные Штаты: В соответствии с Патриотический акт США В 2001 году министр финансов должен был завершить разработку правил до 26 октября 2002 года, сделав KYC обязательным для всех банков США. Соответствующие процессы должны соответствовать программа идентификации клиентов (CIP).[нужна цитата]

Как проверить клиента на благонадежность

KYC, AML и целевые санкции — три основные столпа для любой современной финансовой сферы и, в скором времени, государства определят правила для их регуляции в блокчейне.

  1. Первое, что нужно сделать для обеспечения безопасности, ввести правило KYC (Know Your Customer). Это процесс верификации бизнес-клиентов и оценки рисков, связанных с ними.
  2. Второй принцип ー соблюдение AML (anti-money-laundering) ー предотвращение отмывания денег. И для этого необходимы определенные механизмы политического контроля и обязать все соответствующие финансовые учреждения их применять, чтобы предотвратить это преступление.
  3. Целевые финансовые санкции применяемые по всему миру, могут касаться и криптовалюты. Санкции в этом понимании необходимы для контроля сферы.

Правительство и регулирующие органы должны контролировать ситуацию, а не подчиняться обстоятельствам.

Что означает KYC?

KYC – это означает «Know Your Customer» («Знай своего клиента»), то есть создатели биржи знают, кто зарегистрировался на их площадке. В теории это должно быть достаточно просто, но на практике это намного сложнее.

Для начала, большинство финансовых регуляторов или органов требуют, чтобы финансовые учреждения имели систему KYC, но они не указывают, как именно нужно это сделать.

Некоторые органы власти требуют, чтобы банки или биржи собирали минимальный набор документов и личную информацию. Эти данные обычно включают:

  • Имя
  • Адрес
  • Идентификационный номер / номер паспорта / права
  • Страна проживания
  • Дата рождения

В зависимости от учреждения, часто нужно подтверждение этих данных, то есть селфи с паспортом, квитанция об оплате коммунальных услуг и т.п. Учреждения сами решают, какую конкретно информацию должен предоставить клиент, чтобы пройти KYC.

Это привело к невероятному разнообразию процедур KYC даже между двумя, казалось бы, идентичными платформами.

Know Your Customer (KYC)

It is important, in these days of drugs smuggling, terrorism, financial fraud, money laundering and arms dealing that banks know whom their customers are. Banks must be comfortable with the bona fides and the integrity of their customers. The need increases as external people like general selling agents introduce a number of customers. Apart from this, in order to develop a long- term relationship, it is an imperative that the banker knows as much as possible about his customer.

What does KYC mean?

It means that a banker should know his customers. He should know about their business and as far as possible the nature of their earnings and their moral standing. This is why it is recommended that persons known to the bank recommend prospective customers. Even though the introducers cannot be sued or otherwise held responsible, the introducers have a moral responsibility.

A banker loses the statutory protection available under section 131 of the Negotiable Instruments Act if it is proved that he was negligent while opening an account. Actually, this is also reinforced by the concept of relationship banking. How can you offer your client exceptional service if you do not know what he requires? You need to be able to anticipate his requirements. You can do this only if you know your customer well. The second reason is on borrowing customers. It would be very short sighted to lend to someone you do not know.

Although there was some laxity regarding the enforcement of the Know Your customer (KYC) imperative, recent happenings such as terrorism, money laundering and drug smuggling has brought the need of KYC to everyone’s focus. Headquarters of banks, governments and by extension central banks are insisting on KYC policies being strictly adhered to.

Bitfinex

Bitfinex входит в топ-5 бирж по объему торгов и зарегистрирована на территории Британских и Виргинских островах. Площадка уверенно входит не только в список популярных, но и в список «лучших детективов года», так как собирает огромный массив данных о клиентах из различных источников.

Согласно «Политике конфиденциальности», криптобиржа хранит такие данные, как личные данные, указанные при регистрации, включая данные, предусмотренные процедурой KYC, историю транзакций, историю платежей и покупок токена LEO, переписка со службой поддержки и другими службами биржи, любые сообщения, созданные в Bitfinex Pulse.

Кроме того, биржа собирает IP-адреса, тип и версию браузера, часовые пояса, тип операционной системы и модулей, дату и время посещения платформы, все действия пользователя, включая просмотр страницы, щелчки по кнопкам, движение мыши по экрану монитора и многое другое.

При этом, компания не поясняет, каким именно образом данные пользователей защищаются от взлома и где они храняться. Разработчики лишь сухо пояснили, что доступ к информации будет иметь ограниченный круг лиц.

Маски сброшены: так ли страшна потеря анонимности

Отказ от прохождения верификации на бирже и торговля на нерегулируемых площадках без KYC зачастую связана со страхом потерять анонимность. Однако по мере роста заинтересованности регуляторов криптовалютной индустрией, сохранять анонимность и пользоваться услугами лицензированных бирж стало практически невозможно. Налоговые службы по всему миру стремятся идентифицировать пользователей, скрывающих доходы от криптовалютных операций, а правоохранительные органы – отследить преступников, использующих криптовалюты.

Больше всех в отслеживании нерадивых налогоплательщиков преуспела Налоговая служба США (IRS). Регулятор успешно выиграл два судебных процесса против бирж Coinbase и Circle, добившись права на доступ к персональным данным и операциям их клиентов. Кроме того, налоговое агентство планирует отслеживать уклоняющихся от уплаты налогов граждан в публичных блокчейнах с использованием специальных аналитических инструментов, в разработку которых уже вложены миллионы долларов.

Для сохранения анонимности при покупке и продаже криптовалют пользователям теперь надо постараться и быть технически подкованными. Торговля на биржах без KYC, криптовалютные миксеры, конфиденциальные криптовалюты и другие методы помогают сохранить анонимность, но лишают пользователя возможности торговать законно.

На большинстве крупных бирж анонимные пользователи сталкиваются с трудностями: ограниченным режимом торгов, лимитами на ввод и вывод активов. С анонимного аккаунта злоумышленникам проще вывести деньги. Мошенник может вывести деньги на свой счет, так как данные пользователя, включая адрес криптовалютного кошелька или банковского счета, не были верифицированы в системе. На регулируемой бирже подобного не произойдет.

«Cразу после введения AML и KYC в январе 2020 года все, кто пытались отмывать деньги через биржу, бросили свои аккаунты и больше не возвращались, потому что им было чего бояться», — рассказывает операционный директор биржи EXMO Cергей Жданов. «Но законопослушные трейдеры продолжили торговать как обычно — верификация никак им не мешает. Наоборот, в случае попытки вывода крупной суммы мошенниками, мы просто не позволим этому случиться. Пройденная верификация поможет их остановить — они не смогут прислать подтверждающее селфи с документом.»

Как пройти процедуру KYC и обязательно ли это?

На самом дела в процедуре KYC нет ничего сложного, а пройти ее можно всего за несколько минут, особенно на начальных этапах, если вы не собираетесь выводить с площадки крупные суммы.

Несмотря на то, что у каждой биржи свои требования, в целом процедура похожа и укладывается в несколько стандартных шагов.

  1. Для начала, скорее всего, придется подтвердить, что пользователю больше 18 лет, иначе криптоторговля будет запрещена полностью.
  2. Затем нужно согласиться с Политикой конфиденциальности и условиями пользования.
  3. Выбрать страну регистрации и проживания, а также загрузить копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
  4. Затем нужно сделать фото с камеры телефона или компьютера. Иногда биржи требуют сфотографировать себя вместе с паспортом.
  5. И, наконец, согласиться с обработкой данных и отправить их на рассмотрение. Верификация завершена.

Рассмотрим требования криптовалютных бирж к пользователям и также проанализируем, где и как хранят информацию торговые площадки.

Почему KYC важен?

Важным элементом KYC является обеспечение того, чтобы пользователи не совершали транзакции, связанные с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Анонимность и отсутствие центрального контроля над индустрией криптовалюты неизбежно привели к тому, что преступники использовали цифровые валюты для незаконного направления средств.

KYC может помочь в борьбе с финансированием терроризма, поскольку власти могут запрашивать данные определенных пользователей на биржах.

Согласно нескольким исследованиям, биржи, которые не выполняют никаких KYC, способствуют значительно большему количеству подозрительных транзакций, чем те, которые реализуют даже самые основные формы идентификации.

Атаки на вымогателей все чаще связаны с нерегулируемыми биржами, в которых нет процедур KYC.

Requirements for KYC Compliance

The U.S. Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) has set baseline requirements for KYC in conjunction with the core requirements for the due diligence program. To prevent money laundering, financial institutions are required to conduct deeper assessments of their clients’ risk profiles.

FinCEN requires that financial institutions verify the identities of their customers and their respective beneficial owners⁠—owners with at least 25% ownership⁠. For entities with a high anti-money laundering and terrorism finance (AML) risk, additional scrutiny is required and the threshold for ownership is lowered.

FinCEN requires financial institutions to understand the type and purpose of the customer relationship when developing the customer risk profile. This risk profile is created when the customer relationship is established and is used as a baseline for detecting suspicious activities.

When using third parties to collect and verify customer profiles, financial institutions must verify that the third party employs specific risk controls and has an appropriate governance structure. To remain in compliance, they must secure AML and customer identification program (CIP) certificates from a third party each year.

Lastly, financial institutions must also maintain current and accurate customer information and continue to monitor their accounts for suspicious and illegal activities. When detected, they are required to promptly report their findings.

What do Know Your Customer and eKYC mean?

Know Your Customer, KYC, corresponds to the process carried out by certain companies to identify and verify the identity of their customers in a compliant way with regulations in force. 

It is a process that tries to fight money laundering, terrorist financing, tax crimes and phishing by registering a user as a customer of a company.

When KYC process is digitized, we talk about eKYC (electronic Know Your Customer). Processes digitalization in all industries has achieved to boost productivity, diminish costs, eliminate bureaucracy and reduce waiting times from weeks to minutes. 

AML5 or (5AMLD), together with eIDAS, sets the digitalization of KYC processes and grants legal guarantees and total security to carry out client digital onboarding processes in a secure way and with a high level of trust.

Customer Identification Procedure (CIP)

The policy approved by the board of banks should clearly spell out the Customer Identification Procedure to be carried out at different stages i.e. while establishing a banking relationship; carrying out a financial transaction or when the bank has a doubt about the authenticity / veracity or the adequacy of the previously obtained customer identification data. Customer identification means identifying the customer and verifying his/ her identity by using reliable, independent source documents, data or information.     Banks need to obtain sufficient information necessary to establish, to their satisfaction, the identity of each new customer, whether regular or occasional, and the purpose of the intended nature of banking relationship. Being satisfied means that the bank must be able to satisfy the competent authorities that due diligence was observed based on the risk profile of the customer in compliance with the extant guidelines in place. Such risk-based approach is considered necessary to avoid disproportionate cost to banks and a burdensome regime for the customers. Besides risk perception, the nature of information / documents required would also depend on the type of customer (individual, corporate etc.).

–  For customers that are natural persons, the banks should obtain sufficient identification data to verify the identity of the customer, his address / location, and also his recent photograph.

–  For customers that are legal persons or entities, the bank should:

  • Verify the legal status of the legal person/ entity through proper and relevant documents;
  • Verify that any person purporting to act on behalf of the legal person / entity is so authorized and identify and verify the identity of that person;
  • Understand the ownership and control structure of the customer and determine who are the natural persons who ultimately control the legal person.

–  Banks may frame their own internal guidelines based on their experience of dealing with such persons/entities, normal bankers’ prudence and the legal requirements as per established practices.

–  It should be noted that wherever banks desire to collect any information about the customer for a purpose other than KYC requirements, it should not form part of the account opening form.   Such information may be collected separately, purely on a voluntary basis, after explaining the objectives to the customer and taking his express approval for the specific uses to which such information could be put.

–  There must be Know Your Customer procedures for existing customers.

–  Banks are expected to have adopted due diligence and appropriate KYC norms at the time of opening of accounts in respect of existing customers. However, in case of any omission, the requisite KYC procedures for customer identification should be completed at the earliest. Additionally, banks must, on the basis of materiality, apply the KYC guidelines to all existing accounts.

–  Transactions in existing accounts should be continuously monitored and any unusual pattern in the operation of the account should trigger a review of the customer confidential documentation measures. Banks could apply monetary limits to such accounts based on the nature and type of the account. It may however be ensured that all existing accounts of companies, firms, trusts, charities, religious organizations and other institutions are subjected to minimum KYC standards which would establish the identity of the natural/ legal person and those of the “beneficial owners.” Banks should also ensure that term/ recurring deposit accounts or accounts of similar nature are treated as new accounts at the time of renewal and subjected to revised KYC procedures.

–  Where the bank is unable to apply appropriate KYC measures due to non-furnishing of information and or/ non-cooperation by the customer, the bank should close the account or terminate the relationship after issuing due notice to the customer explaining the reasons for taking such a decision. Such decisions need to be taken at a reasonably senior level.

–  To ensure that existing small account holders are not inconvenienced and the KYC procedure is completed in time, banks may limit the application of KYC procedures to existing accounts where the credit or debit summation for the financial year ended March 31, 2003 is more than Rs.10 lakh or where unusual transactions are suspected.

–  KYC procedures must applied to all existing accounts of trusts, companies/firms, religious/charitable organizations and other institutions or where the accounts are opened through a mandate or power of attorney.